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Mejores cuentas de ahorro para el 2021

Ahorrar es tan necesario e importante, como difícil para muchas personas. A medida que vamos haciéndonos mayores somos cada vez más conscientes de que necesitamos tener una cantidad de dinero, pequeña o grande, para cualquier circunstancia repentina que pueda suceder. Pero también para poder llevar a cabo nuestros sueños: hacer un proyecto tanto personal como empresarial, comprar una casa, viajar y conocer otros países, emprender un nuevo negocio…. Todo ello necesita de dinero para ser conseguido, y no es posible lograrlo si vivimos al día con nuestras ganancias.

Pero a veces se nos hace difícil poder ahorrar. La vida, en general, es cada vez más cara y muchas veces gastamos nuestro salario y a fin de mes nos llevamos la sorpresa de que no nos queda mucho que guardar.

Por eso es importante confiar en una entidad bancaria que nos facilite este reto, que nos ayude mediante una cuenta de ahorro.

¿Qué es exactamente una cuenta de ahorro?

Una cuenta de ahorro es un producto financiero que existe en prácticamente todos los bancos, y que ofrece la posibilidad de guardar el dinero que el cliente decida de forma mensual o anual.

Las ventajas de las cuentas de ahorro son numerosas: tener tu dinero guardado con total seguridad, poder tener la posibilidad de hacer uso de él cuando lo necesites, decidir bajo tu propio criterio cuánto debes ahorrar cada mes y etcétera.

Pero la mayor ventaja de todas es que las cuentas de ahorro no simplemente guardan tu dinero, como podrías guardarlo tú en una tradicional hucha. Además de guardarlo, las cuentas de ahorro provocan que tu dinero genere intereses. Estos intereses los determinarán las tasas que cada banco establezca, y por ello es realmente importante encontrar un banco que sea generoso a este respecto, y que facilite el aumento de nuestros ahorros cuando termine el año.

¿Qué aspectos debemos tener en cuenta para seleccionar la mejor cuenta de ahorro?

Siempre lo decimos y las cuentas de ahorro no son ninguna excepción: es necesario realizar un análisis profundo de las cuentas de ahorro o cuentas remuneradas que existen en el mercado para poder dar con la mejor y más adaptada a nuestra situación personal.

Si quizás nunca has tenido una cuenta de ahorro, es posible que no sepas qué es exactamente lo que tienes que buscar para saber si merece la pena o no. Por ello, vamos a contártelo de forma resumida:

  • Lo más importante de una cuenta de ahorro es conocer qué rentabilidad tiene. Cuanta más rentabilidad tenga tener tu dinero depositado en ella, más interesante será.
  • En relación al punto anterior, es fundamental enterarnos de cuál es el periodo de remuneración de la cuenta y cómo va cambiando este. A menudo algunas cuentas tienen una rentabilidad muy alta durante el primer año, pero después bajan repentinamente durante el segundo o el tercero.
  • También es trascendental conocer qué garantía de depósito tiene una entidad bancaria concreta, pues cuánto más regulada esté, y más respaldo económico tenga, más seguro estará tu dinero.
  • Como en casi todos los bancos, es importante saber qué comisiones, cuándo y cómo tiene una determinada cuenta de ahorro. Si las comisiones por cualquier movimiento son altísimas, no merecerá tanto la pena aunque tenga otras condiciones buenas.
  • Por último debes tener en cuenta también el tipo de operativa que tendrás con una determinada cuenta. Algunas te permiten mover tu dinero siempre que quieras y con mucha facilidad, y otras sin embargo son más intolerantes con tener tarjetas o poder realizar transferencias.

Las mejores cuentas de ahorro para el 2021

Sin más dilación, vamos a contaros cuál es nuestro podio en cuanto a cuentas de ahorro se refiere:

1. Cuenta de ahorro 1% Myinvestor

En el primer puesto del ranking nos encontramos con una entidad financiera que lleva en funcionamiento algo más de tres años, desde el año 2017.

Myinvestor es un banco 100% online y forma parte de otra entidad bancaria que se llama Andbank España. Como vamos a ir relatando a lo largo del post veremos que la propuesta de ahorro que nos da Myinvestor cumple, en general, con los criterios a tener en cuenta para escoger una cuenta bancaria que nos guste.

¡Vamos a ello!

Las principales ventajas de la cuenta de ahorro del 1% de Myinvestor

  • La cuenta de ahorro de Myinvestor es, con mucha diferencia, la que mejor remuneración ofrece del mercado. Esto es un 1% de la tasa anual equivalente por unos ingresos máximos de 15.000€.
  • Desde Myinvestor no exigen ningún tipo de requisito o de permanencia obligada por confiar en ellos.
  • También ofrecen en Myinvestor una tarjeta de crédito y de débito gratuita, además de ofrecer la posibilidad de retirar dinero una vez al mes en cualquier cajero del planeta.
  • No hay restricciones para mover tu propio dinero mediante transferencias o traspasos.
  • No hay comisiones de ningún tipo en esta cuenta de ahorro de Myinvestor, ni si quiera por cualquier movimiento dentro de la Unión Europea.
  • En Myinvestor ofrecen además un amplio marketplace de fondos de pensiones, para poder ahorrar de cara a la jubilación.

Las desventajas de la cuenta de ahorro del 1% de Myinvestor

Algunas de las principales desventajas dentro del ámbito de Myinvestor son para las personas que acuden a ellos por su área de inversiones, y no como simples ahorradores. Pero, igualmente, vamos a contarlas:

  • Algunos usuarios se quejan constantemente de que no existe la opción de invertir en bienes inmuebles, una de las inversiones más comunes y operadas.
  • En Myinvestor hay poca personalización de las carteras de inversión, también en palabras de sus clientes.
  • De forma general, Myinvestor sí cobra comisiones por hacer cambios de divisa. Esto, de todas formas, es algo común a prácticamente todas las entidades bancarias.
  • Al ser un banco 100% online algunas personas no se sentirán cómodas con el hecho de no poder ser atendidas presencialmente.

¿Cumple Myinvestor con los criterios seleccionadores de cuentas de ahorro de calidad?

Hemos contado al principio del post cuáles son los criterios a tener en cuenta en el caso de que estemos buscando una buena cuenta de ahorros. Vamos a ver si Myinvestor y su opción de ahorro los cumple:

  • Myinvestor tiene una rentabilidad del 1% de la tasa anual equivalente, uno de los porcentajes más altos del mercado. Sí cumple, por tanto, este criterio. Esto sigue así, además, durante los años siguientes, por lo que también aprueba el segundo criterio a tener en cuenta.
  • Los ahorros que deposites en Myinvestor están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, criterio que también cumple.
  • Myinvestor no cobra ningún tipo de comisión, salvo el cambio de divisas,a sus clientes. Otro punto extra para ellos.
  • Por último, en Myinvestor se permite hacer movimientos de tu dinero de forma libre a través de transferencias, por lo que cumple así con toda la lista de criterios.

2. Cuenta Nómina de Bankinter como cuenta de ahorro

Ya hemos hablado en ocasiones anteriores de la Cuenta Nómina de Bankinter, sobre todo en el contexto de analizar cuáles son las mejores cuentas para domiciliar la nómina de la actualidad.

En este caso también vamos a hablar de ella, pues la rentabilidad que tiene es muy interesante, a pesar de que tiene algunas desventajas que hacen que si nuestro objetivo es ahorrar, sea peor que la primera de la lista.

Las principales ventajas de la cuenta Nómina de Bankinter como cuenta de ahorro

  • Nos encontramos con la primera gran ventaja de la cuenta de Bankinter, y es que si domiciliamos nuestra nómina, tendremos una rentabilidad el primer año de contratación de un 5% de la tasa anual equivalente. ¡Un porcentaje altísimo! Esto quiere decir que si tenemos un máximo de 5000€, ganaremos durante este primer año 250€.
  • Está también regulado y controlado por el Fondo de Garantía de Depósitos español que cubrirá hasta 100000€ por cada cliente en caso de que surgiese algún problema.
  • Es una cuenta que no está sujeta a ningún tipo de comisión, por realizar ningún movimiento con tu dinero: ni transferencias ni retiradas de efectivo ni mantenimiento ni gestión.
  • La cuenta Nómina de Bankinter no está pensada como una tradicional Cuenta de Ahorro, sino que es una cuenta de uso diario para domiciliar la cuenta. Esto quiere decir que no hay ninguna restricción de movimientos y de uso del dinero depositado.

Las desventajas de la cuenta Nómina de Bankinter

  • La primera gran desventaja es que todas estas buenas características que estamos enumerando están sujetas a la obligatoriedad de domiciliar la nómina. En el caso de que no tengas nómina, no podrás disfrutar de todas las ventajas.
  • Otro punto negativo es que aunque la remuneración es muy alta en el primer año (del 5%) en el segundo año baja hasta el 2%. Y así va bajando consecutivamente hasta tener una remuneración baja.
  • La remuneración máxima son sobre 5000€ además, por lo que si tienes más de este dinero, deberás escoger cualquier otra opción.

¿Cumple la Cuenta Nómina de Bankinter con los criterios seleccionadores de cuentas de ahorro?

Al contrario que la cuenta de Myinvestor, en Bankinter no cumplen con todos los criterios para poder ser la opción idónea: sobre todo porque tiene requisitos que impiden que sea una cuenta apta para todo el mundo, y también porque no se mantiene la buena remuneración del primer año, sino que baja con el paso del tiempo.

A esto se le añade su máxima de ahorro de 5000€. Quizás 5000€ es una buena cantidad de dinero para una cuenta de diario, en el que ahorrar un poquito pero también hacer bastante uso de ella, pero no para una persona que lo que quiere fundamentalmente es una cuenta de ahorro en la que conseguir reunir bastante dinero.

En lo demás la cuenta de Bankinter cumple con creces: buenas condiciones, ninguna comisión y total y absoluta libertad de movimientos de tu dinero.

3. La Cuenta de Ahorro de Pibank

La entidad bancaria de Pibank es relativamente nueva: tan solo opera desde el año 2018. Quizás el nombre de Pibank no te suena absolutamente de nada, pero debes de saber que es el nuevo proyecto del tradicional Banco Pichincha operando en España.

El Banco Pichincha tiene sus orígenes en Ecuador y es un banco bastante antiguo, en concreto opera desde el año 1906, hace más de un siglo. Su idea inicial fue la de especializarse en el mercado de divisas, pero todo este tiempo ha valido para que puedan expandirse a prácticamente la totalidad de las diferentes áreas financieras.

Su versión española presenta una de las mejores opciones si lo que estás buscando es una cuenta de ahorro. Aunque quizás no es tan ventajosa como las dos primeras opciones de nuestro ranking, sí que es importante tenerla en cuenta y analizar sus mejores ventajas.

Las principales ventajas de la Cuenta de Ahorro de Pibank

  • La Cuenta de Ahorro de Pibank ofrece una rentabilidad del 0,50% de la tasa anual equivalente (bastante menor que las otras dos opciones del ranking), pero también ofrece un 0,50% de tipo de interés nominal, lo que la convierte en una gran competidora de las otras cuentas de ahorro.
  • La cuenta no tiene tampoco ningún tipo de comisión por hacer ningún movimiento.
  • Tampoco existen grandes requisitos ni condiciones en Pibank para poder hacerte una cuenta de ahorro: solamente ser mayor de edad y tener un smartphone, ya que casi todo se hace de forma online.
  • Además no tiene ningún límite de remuneración, es decir, la cuenta sigue consiguiendo intereses aunque sobrepases los límites que sí ponen, por ejemplo, Myinvestor y Bankinter.
  • Está además protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos, al igual que las demás opciones.

Las desventajas de la Cuenta de Ahorro de Pibank

  • Con la cuenta de ahorro de Pibank no se puede tener una tarjeta de débito o de crédito, y la única forma de poder usar ese dinero es traspasándolo mediante transferencia a otra cuenta bancaria.
  • En España hay en la actualidad menos de diez oficinas de Pibank, lo que limita bastante a las personas que prefieren realizar los trámites de forma presencial.
  • En la cuenta de ahorro de Pibank no está permitido ni domiciliar la nómina ni los recibos, lo que puede ser una dificultad para las personas que la tienen como cuenta principal.

¿Cumple Pibank con los criterios de selección de cuentas de ahorro?

Como en el caso de la Cuenta Nómina de Bankinter, decir que en Pibank cumplen con muchos de los requisitos para ser una buena cuenta de ahorro: Tiene rentabilidad, la rentabilidad no varía a lo largo del tiempo, no tiene ningún tipo de comisión y además está protegida por un fondo de depósitos.

Sin embargo, incumple una de las últimas premisas que es la de poder disponer con toda facilidad y cuando queramos de nuestro dinero, ya que no tiene tarjetas para poder retirar dinero en efectivo.

Conclusiones sobre las opciones de cuentas de ahorro

Hemos dado tregua en este post a una de las opciones que también solemos recomendar cuando hablamos de cuentas bancarias en general, y esta es la Cuenta Inteligente de EVO.

Como ya sabréis si habéis leído algunos de nuestros post anteriores, EVO tiene una fórmula estupenda de ahorro mediante el traspaso de dinero de una cuenta a otra (la Cuenta Inteligente son dos cuentas en una), pero no tiene una remuneración muy alta, más bien al contrario, siendo únicamente de 0,2%de TAE.

En cualquier caso, las tres mejores opciones, siempre bajo nuestro punto de vista, hemos intentado desmenuzarlas aquí. Eso sí, como siempre decimos, la mejor forma de encontrar tu cuenta bancaria perfecta, de ahorro en este caso, es conocer y leer sobre todas las optativas disponibles en el mercado.