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CaixaBank: Opiniones, cuentas, tarjetas e hipotecas

CaixaBank Opiniones

Las opiniones sobre CaixaBank lo destacan como uno de los bancos más estables de España; esto es en parte gracias a su variado catálogo de productos tanto para particulares como para empresas; así como a una amplia red de cajeros y oficinas en todo el territorio nacional.

En esta reseña detallaremos los productos más destacados de CaixaBank, conocido popularmente como La Caixa: desde cuentas hasta préstamos e hipotecas para particulares, así como también productos pensados para autónomos y pymes.

CaixaBank: Características de la Caixa

Logo de CaixaBank

CaixaBank, también conocido por su anterior nombre: “La Caixa”, es un banco español fundado en el 2011 que actualmente se encuentra entre las principales entidades bancarias del país. La Caixa cuenta con más de seis mil oficinas distribuidas en todo el territorio nacional, sedes operativas en Madrid y Barcelona, y una sede social en Valencia.

Este banco fue fundado por la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona (conocida como La Caixa) quien cedió por completo los derechos de banca minorista sobre CaixaBank, pasando este a ser el propietario toda la actividad bancaria y aseguradora del grupo financiero.

Fusión con Bankia

Logo de Bankia

En marzo del 2021 CaixaBank absorbió a Bankia, por lo que los productos de ambas entidades fueron fusionados. Este proceso de fusión avanzó progresivamente hasta la desaparición de Bankia como entidad independiente, por lo que su página web y algunos de sus productos desaparecieron por completo.

Por otra parte, algunos productos de duración definida de Bankia como las tarjetas, las hipotecas o los préstamos seguirán existiendo bajo las mismas condiciones en las que fueron contratados hasta su extinción.

Desde esta operación, CaixaBank pasó a tener unos activos mayores a los 660.000 millones de euros.

Productos de CaixaBank para particulares: ¿qué ofrece?

CaixaBank cuenta con un variado catálogo de productos para particulares, que incluye diferentes tipos de cuentas, préstamos personales, hipotecas, tarjetas, planes de pensiones, depósitos, fondos de inversión, e incluso un servicio de bróker para clientes interesados en hacer trading.

Cuentas de CaixaBank

En el catálogo de cuentas CaixaBank para particulares, encontrarás opciones adaptadas a diferentes perfiles de clientes. Entre estas, las siguientes:

Cuenta Imagin de CaixaBank

CaixaBank ha lanzado Imagin, una plataforma de banca 100% digital a través de la cual la entidad comercializa la denominada Cuenta Imagin, también conocida como la cuenta joven de CaixaBank.

Técnicamente la Cuenta Imagin no pertenece directamente a La Caixa, sino a su filial digital Imagin. Por lo que para proceder a su apertura deberás hacerlo a través de la aplicación móvil de Imagin, la cual está también disponible para clientes Bankia.

Además de una operativa sin comisiones ni condiciones, la Cuenta Imagin ofrece algunos beneficios adicionales como descuentos en negocios como eDreams, Booking y Rentalcars.

Ventajas de la Cuenta Imagin de CaixaBank

Entre las principales ventajas de esta cuenta se encuentran:

  • A pesar de ser 100% digital, te permite acceso a las oficinas CaixaBank.
  • No cobra comisión de apertura ni mantenimiento.
  • No exige ninguna condición de vinculación.
  • Sin compromiso de permanencia.
  • Envíos de dinero gratuitos y al instante con Bizum.
  • Tarjeta de débito gratuita.
  • Transferencias nacionales e internacionales en euro gratuitas.
  • Más de 13.000 cajeros CaixaBank y Bankia para retiradas de efectivo gratuitas.
  • Retiradas en euro gratuitas en la zona euro.

Desventajas de la Cuenta Imagin de CaixaBank

Por otra parte, hay algunos aspectos a mejorar en la Cuenta Imagin, algunos son:

  • Tarjeta de crédito con comisión.
  • Solo acepta un titular.

¿Cómo abrir la cuenta Imagin online?

La Cuenta Imagin de Imagin está disponible desde la App de Imagin, por lo que lo primero que deberás hacer es descargarla en tu dispositivo móvil. Momento a partir del cual deberás seguir estos pasos:

  • Date de alta en ImagineBank a través de su aplicación móvil. Para ello deberás usar el botón “Date de alta”.
  • Posteriormente deberás rellenar un formulario de registro conformado por tus datos personales, medios de contacto y dirección fiscal.
  • El siguiente paso será verificar tu identidad, para lo que tendrás que comenzar por enviar una foto de tu DNI o tarjeta de identificación fiscal.
  • Enviado tu documento de identidad comienza la última fase de apertura, la cual consiste en una videollamada que deberás realizar con un agente para verificar que eres quien dices ser.

Cuenta Día a Día de CaixaBank

La Cuenta Día a Día de CaixaBank es un producto 100% digital con el que podrás administrar tu dinero sin requisitos, a cambio de una comisión trimestral de 60€, lo que la hace una de las cuentas más caras en la actualidad. Esta cuenta permite todas las operaciones habituales de cualquier cuenta corriente, como retiradas en cajeros CaixaBank, ingresos de cheques y transferencias.

Sin embargo, es posible combinar esta cuenta con el denominado Programa Día a Día, el cual consiste en eliminar todas las comisiones de esta cuenta a cambio del cumplimiento de ciertas condiciones como:

  • Domiciliar ingresos: puede ser una nómina mayor a 600€, una pensión mayor a 300€, o tener contratados con CaixaBank productos de inversión cuyo valor sea mayor a 20.000€.
  • Domiciliar recibos o pagos: puedes elegir entre domiciliar al menos tres recibos trimestrales en la cuenta, o realizar al menos tres pagos trimestrales con tu tarjeta de crédito.

Cumplidos estos requisitos podrás eliminar la comisión trimestral de 60€ que cobra CaixaBank por su cuenta corriente.

Ventajas de la Cuenta Día a Día de CaixaBank

Entre los aspectos más valorados de esta cuenta se encuentran:

  • Cumpliendo los requisitos, la cuenta será sin comisiones.
  • Permite retiradas de efectivo gratuitas en los 13.000 cajeros CaixaBank y Bankia.
  • Las tarjetas de crédito y débito son gratuitas si se cumplen las condiciones.
  • Permite enviar dinero mediante Bizum.

Desventajas de la Cuenta Corriente de CaixaBank

Algunos de los aspectos más desfavorables de esta cuenta son:

  • Comisiones caras: 60€ trimestrales.
  • Solo es posible evitar las comisiones aumentando el nivel de vinculación con el banco.

Préstamos CaixaBank

CaixaBank ofrece a sus clientes múltiples opciones de financiación a través de préstamos personales con diferentes objetivos. Así, la entidad permite obtener préstamos personales para planes, vehículos, tecnología y estudios.

En total, la oferta de préstamos personales de CaixaBank incluye las siguientes opciones:

  • Préstamo Family.
  • Anticipo de Nómina.
  • Préstamo Exprés.
  • Préstamo Auto.
  • Préstamo Grado-Máster.
  • Préstamo Exprés Estudios.
  • Préstamo Máster Erasmus+.

Todos estos préstamos coindicen en ser fáciles de contratar y la mayoría no requiere aval ni ningún tipo de garantía, algunos ni siquiera requieren domiciliar la nómina. Además, permiten personalizar las cuotas a pagar mensualmente.

Sin embargo, al ser totalmente personalizables, es difícil conocer con exactitud cuáles son las comisiones de cada uno, pues estas dependerás de las cuotas y plazos elegidos por el cliente. En la mayoría de los casos deberás trasladarte hasta una oficina CaixaBank para conocer las comisiones exactas a aplicarse.

Préstamo Family de CaixaBank

El préstamo Family es el principal producto de financiación dentro de la categoría Planes. Se trata de un préstamo personal preconcedido que puede ser utilizado para múltiples fines como remodelar la vivienda, viajar o cualquier otro propósito familiar.

Este préstamo no cobra comisión de apertura y puede ser contratado de forma 100% online. A través de él se te concederá un importe máximo de 60.000€ (30.000€ si se contrata online) para pagar en un plazo de hasta 6 años.

Préstamo Auto de CaixaBank

Se trata de un préstamo personal tramitable de forma online que sirve para comprar coches o motocicletas. Tiene un importe máximo de hasta 30.000€ y un plazo de amortización comprendido entre seis meses y seis años.

El Préstamo Auto de CaixaBank permite hasta dos titulares y ofrece la posibilidad de diferir hasta el 17% del capital al final del préstamo, lo que significa pagar cuotas más bajas al principio. Este préstamo rápido está disponible en oficinas CaixaBank y en la aplicación móvil, y para contratarlo no necesitas más que verificar tu identidad y justificar ingresos regulares.

Hipoteca CasaFácil de CaixaBank

CaixaBank solo ofrece un tipo de préstamo hipotecario para adquisición de vivienda: se trata de la Hipoteca CasaFácil, la cual aplica un interés fijo y no cobra comisiones de apertura ni estudio. Con esta hipoteca CaixaBank se compromete a asumir todos los gastos de tramitación (registro, notaría y tasación), además de permitir al cliente elegir el plazo de devolución.

La Hipoteca CasaFácil a tipo Fijo de CaixaBank ofrece una cobertura de hasta el 80% del valor de la vivienda resultante en la tasación. Sin embargo, su plazo máximo es de 20 años, lo cual resulta más corto que la media (otros bancos suelen ofrecer entre 30 y 40 años).

Hipoteca CasaFácil Fijo CaixaBank
Condiciones de la Hipoteca CasaFácil Fijo.

A 30 años, el interés aplicable en esta hipoteca es del 2,50% TIN. Sin embargo, este interés puede ser bonificado hasta el 1,50% TIN a cambio de cumplir ciertas condiciones como:

  • Domiciliar ingresos mayores a 600€ mensuales.
  • Domiciliar 3 recibos.
  • Realizar al menos tres pagos con tarjetas en los tres meses previos a la liquidación de la cuenta.
  • Contratar un seguro de hogar y uno de vida.
  • Contratar la alarma Hogar Securitas Direct o el servicio Protección Senior.

Cumpliendo todas las condiciones anteriores, el interés aplicable en la Hipoteca CasaFácil de CaixaBank se reducirá a del 2,50% TIN al 1,50% TIN (30 años).

Tarjetas de CaixaBank

Tarjetas de crédito CaixaBank
Tarjetas de crédito CaixaBank.

Contrario a lo que sucede con su oferta hipotecaria, CaixaBank ofrece un variado catálogo de tarjetas que incluyen débito, crédito, prepago y tarjetas virtuales. Todas con condiciones y beneficios adaptados a diferentes perfiles de clientes.

Tarjetas de crédito de CaixaBank

De acuerdo a sus beneficios y a la modalidad de pago (a final de mes o aplazado) podrás elegir una de las siguientes opciones de tarjetas de crédito CaixaBank:

  • Visa & Go: Tarjeta de crédito de tipo revolving con tecnología contactless, que permite aplazar pagos con un TIN de 20,88% y un TAE de 23%. Su emisión y mantenimiento son gratuitos y no requiere de gasto mínimo; además, viene acompañada del servicio CaixaBankProtect.
  • Visa Classic: Tarjeta de crédito convencional con tecnología contactless, que permite pagar compras con cuotas a final de cada mes. No tiene gastos de emisión ni mantenimiento para clientes de la Cuenta Family. Por su compra adquieres el servicio de CaixaBankProtect y puedes gestionarla desde la App CaixaBank Pay.
  • Visa Oro: Tarjeta de crédito que permite elegir entre pagar a fin de mes o aplazar cuotas bajo modalidad revolving. No cobra comisión durante el primer año si es solicitada vía internet, puede ser gestionada desde la App CaixaBank Pay y está equipada con tecnología contactless.

Tarjetas de débito de CaixaBank

Las tarjetas de débito de CaixaBank permiten hacer compras que se restarán del saldo disponible en tus cuentas CaixaBank, además de permitir retiradas de efectivo gratuitas en los más de 13.000 cajeros de La Caixa. En esta categoría encontrarás:

Tarjeta Visa Electrón: Se trata de una tarjeta de débito con tecnología contactless que permite hacer compras a debitar inmediatamente en tu cuenta CaixaBank. Tiene una cuota de 28€ anuales por renovación, pero no cobra comisión de emisión.

Tarjetas de prepago de CaixaBank

Las tarjetas prepago permiten hacer compras que serán deducidas del saldo previamente cargado en la tarjeta. Estas permiten un mayor control de gastos y evitan sorpresas a fin de mes. Dentro de esta categoría encontrarás:

Visa Money: Es una tarjeta de prepago con tecnología contactless que no cobra comisión de emisión, pero sí una cuota de mantenimiento de 12€ al año. Puede ser recargada con un importe máximo de 1.500€ desde la banca digital, aplicación CaixaBankNow y los cajeros de la entidad.

Tarjetas virtuales de CaixaBank

En el catálogo de tarjetas CaixaBank encontrarás también la opción de contratar tarjetas virtuales que, sin tener una tarjeta plástica física, permiten hacer pagos electrónicos de forma segura. En esta categoría encontrarás:

  • CyberTarjeta: Se trata de una tarjeta virtual que puede ser recargada en oficinas, cajeros y en la banca digital de CaixaBank. Su emisión es gratuita e inmediata al momento de la solicitud y no requiere estar asociada a ninguna cuenta bancaria.
  • CaixaWallet: Al igual que la cybertarjeta, la CaixaWallet es una tarjeta virtual que puede ser contratada para realizar pagos electrónicos, pero a diferencia de la anterior, esta sí estará asociada a una de tus cuentas o tarjetas CaixaBank. Con ella podrás realizar compras por internet sin tener que suministrar datos bancarios.

Cajeros CaixaBank Sin Comisiones

CaixaBank permite retiradas de efectivo a débito sin comisión en sus más de 9.000 cajeros automáticos, a los que se suman los antiguos cajeros de Bankia, resultando en un total de más de 13.000 cajeros CaixaBank disponibles para retirar dinero gratis.

Los cajeros de esta entidad permiten hacer varias de las operaciones bancarias más habituales como:

  • Retiradas de efectivo en euros.
  • Reintegros.
  • Ingresos de efectivo.
  • Consultas de saldo y movimientos.
  • Pago de recibos.
  • Transferencias entre cuentas CaixaBank y a cuentas de otras entidades.
  • Enviar dinero a otros países con CaixaBank HomePay.
  • Gestionar tarjetas de crédito.

Encontrar cajeros CaixaBank sin comisiones es fácil desde su página web, donde podrás acceder a un buscador con filtros, seleccionar si deseas buscar cajeros con o sin oficinas CaixaBank y encontrar el más cercano a tu ubicación.

Algunas direcciones de cajeros CaixaBank son:

Cajeros CaixaBank
en Madrid
Cajeros CaixaBank
en Barcelona
Cajeros CaixaBank
en Valencia
Cajeros CaixaBank
en Sevilla
C. de Sagasta, 15, 28004.
Telf.: 913 40 40 20.
C. de Orense, 22-A, 28020.
Telf.: 914 40 77 41.
C. de Bolivia, 9, 28033. Telf.: 900 404 090.
Pl. de Manuel Becerra, 12, 28028.
Telf.: 900 404 090.
Vía Laietana, 56, 08003.
Telf.: 932 48 02 50.
Carrer de Tamarit, 155, 08015.
Telf.: 902 22 32 23.
Carrer de Gavá, 80, 08014.
Telf.: 932 77 34 30.
Carrer dels Centelles, 43, 46010.
Telf.: 900 404 090.
Placa de l’Ajuntament, 1, 46010.
Telf.: 900 404 090.
Placa del Mercat, 40, 46001.
Telf.: 961 83 60 60.
C. Luis Montoto, 116, 41018.
Telf.: 900 404 090.
Cta del Rosario, 8, 41092.
Telf.: 900 404 090.
Pabellón de Italia, C. Isaac Newon, 4, 41092.
Telf: 900 404 090.

Productos de CaixaBank para Empresas

Además de los productos para particulares que ya hemos descrito, CaixaBank ofrece también productos especialmente pensados para empresas, tales como cuentas, tarjetas, préstamos, TPVs, entre otros. Algunos de los más conocidos son los siguientes:

Cuenta Negocios CaixaBank

Se trata de una cuenta corriente para autónomos o microempresas cuyos ingresos anuales no superen los 2 millones de euros. Esta cuenta no cobra comisiones de apertura ni mantenimiento, además de que ofrece ventajas adicionales como tarjetas y transferencias en la UE gratuitas.

Algunas de sus principales ventajas son:

  • Ingresos ilimitados de cheques y transferencias.
  • Servicios y tarifas bonificadas de TPV.
  • Seguros por desperfectos, responsabilidad civil de la explotación, entre otros.
  • Seguros de vida y accidentes.
  • Seguros de convenios y protección jurídica.
  • Seguros para trabajadores.
  • Acceso a financiación.
  • Acceso a CaixaBankNow.

Requisitos para contratar la Cuenta Negocios de CaixaBank

Para contratar esta cuenta deberás cumplir con una serie de requisitos y condiciones como:

  • Domiciliar pagos (nóminas de empleados, impuestos, Seguridad Social, recibos o compras con tarjetas).
  • Ingresos de al menos 750€ mensuales.

Cuenta Comercio CaixaBank

También para autónomos y Pymes, la Cuenta Comercio de CaixaBank es una cuenta corriente se caracteriza por ofrecer la asesoría personalizada de un gestor para optimizar las ventas de tu negocio. Además de no cobrar comisiones, esta cuenta ofrece múltiples beneficios como:

  • Tarjetas de crédito gratuitas.
  • Bonificaciones para TPV.
  • Ingresos ilimitados de cheques y transferencias.
  • Pagos en multidivisa.
  • Acceso a préstamos bonificados e hipotecas.
  • Seguros por desperfectos.
  • Seguro de visa.
  • Seguros relacionados a la actividad laboral de tus empleados.
  • Acceso a CaixaBankNow.
  • Planes de pensiones.

Requisitos para contratar la Cuenta Negocios de CaixaBank

Para contratar esta cuenta deberás:

  • Ser autónomo o microempresa.
  • Tener ingresos mayores a 750€ al mes.
  • Domiciliar el pago mensual de trabajadores autónomos.
  • Domiciliar impuestos, nóminas de empleados, recibos o Seguridad Social.

Contactar con CaixaBank

CaixaBank ofrece varias vías de contacto, algunas disponibles las 24 horas del día durante todo el año. Aquí te contamos cómo ponerte en contacto con CaixaBank a través de diferentes medios:

Contactar con CaixaBank vía telefónica

Puedes comunicarte con el servicio de atención telefónica CaixaBank a través de los siguientes teléfonos gratuitos:

  • Atención al cliente: 900 40 40 90 y 938 87 25 25.
  • Atención al cliente vía whatsapp: 626 789 079.
  • Asistencia para tarjetas de crédito (desde España): 900 444 333.
  • Asistencia para tarjetas de crédito (desde el extranjero): 0034 935 829 808.
  • Asistencia en cajeros: 900 300 081 y 935 917 910.
  • Seguros de salud: 935 181 080.
  • Siniestro de coche: 932 753 237.
  • Siniestro de hogar: 914 894 317.
  • Confirming: 900 323 232.
  • Atención a comercios: 914 353 028.

Contactar con CaixaBank vía internet

También puedes ponerte en contacto con CaixaBank a través de los siguientes medios electrónicos:

Oficinas CaixaBank

Si prefieres contactar con la entidad de forma presencial, podrás acudir a cualquiera de sus 3.800 oficinas distribuidas en todo el territorio nacional. Para ubicar la más cercana podrás utilizar el Buscador de Oficinas CaixaBank disponible en la página web de la entidad.

CaixaBank cuenta con dos tipos de oficinas: las tradicionales Oficinas A y las Oficinas Store. Estas últimas se caracterizan por tener un horario ampliado que transcurre ininterrumpidamente desde las 9.30h hasta las 18.30h.

En las oficinas Store recibirás una atención más personalizada e interactiva por agentes que podrán atenderte desde cualquier sitio de la oficina con una Tablet, tal y como si se tratara de un café.

Oficinas CaixaBank
Store en Madrid
Oficinas CaixaBank
Store en Barcelona
Oficinas CaixaBank
Store en Valencia
Oficinas CaixaBank
Store en Sevilla
C. del Ferrocarril, 7, 28045. Telf.: 915 06 24 05.
Av. de Felipe II, 18, 28009. Telf.: 913 40 27 40.
C. Serrano, 7, 28001.
Telf.: 913 40 21 00.
Vía Latietana, 20, 08003.
Telf.: 932 77 44 30.
Carrer de Sicília, 95-97, 08013. Telf.: 934 06 48 10.
Carrer de la Creu Coberta, 84, 0814.
Telf.: 934 05 88 00.
Carrer de les Barques, 2, 46002.
Telf.: 961 83 80 40.
Av. D’Aragó, 32-34, 46021.
Telf.: 961 83 74 70.
Gran Vía del Marqués
del Túria, 41, 46005.
Telf.: 961 83 65 70.
C. Laraña, 2, 41003.
Telf.: 954 59 12 10.
Rda. De Capuchinos, 3, 41009.
Telf.: 954 74 31 50.
C. de Sierpes, 85, 41004. Telf.: 954 59 71 97.

Opiniones sobre CaixaBank

Desde EducaBanco tenemos buenas opiniones de CaixaBank, sobre todo cuando se trata de productos para particulares, especialmente destinados a la gestión de finanzas familiares. Eso sí, hay que tener en cuenta que CaixaBank ha recibido muchas críticas en el pasado año debido a la subida del precio de la comisión de mantenimiento de las cuentas bancarias, un coste que puede esquivarse fácilmente si se cumplen dos requisitos básicos: domiciliar nómina y algún recibo.

Sin embargo, cuando de negocios, autónomos y pymes se trata, creemos que existen otras entidades con mayor variedad.

En cuanto al servicio de atención al cliente, se encuentran sobre CaixaBank opiniones negativas por atención tardía tanto en oficinas como por vía telefónica.

Preguntas frecuentes sobre CaixaBank

¿Cómo puedo ponerme en contacto con La Caixa?

Puedes llamar a los teléfonos 900 40 40 90 y 938 87 25 25 o escribir un correo electrónico a servicio.cliente@caixabank.com.

¿Cómo darme de alta en CaixaBankNow?

Descarga la App desde la App Store o la PlayStore, identifícate con tu número de DNI, introduce el código enviado vía SMS y establece una contraseña de tu preferencia.

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Licenciada en derecho. Experta en cuentas bancarias y productos bancarios. Escribo artículos analizando productos financieros para partículares intentando hacer accesible la información opaca que a veces manejan los bancos. Cualquier duda intentaré responderte en los comentarios.