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Comisiones del Banco Santander: Cuáles son y cómo evitarlas

Comisiones del banco Santander

Las comisiones del Banco Santander son aplicadas en todo el catálogo de productos de la entidad, con algunas excepciones como su cuenta online, la cual está completamente exenta, y la cuenta One, la cual puede ser liberada de costes cumpliendo condiciones específicas.

En este post, detallaremos todas las comisiones aplicadas en los principales productos del Banco Santander: sus cuentas, tarjetas, hipotecas y préstamos más contratados.

¿Qué comisiones cobra el Banco Santander?

El Banco Santander cobra diferentes tipos de comisiones en sus cuentas, tarjetas, hipotecas y préstamos. El tipo e importe de la comisión dependerá del producto contratado y las condiciones que el cliente está dispuesto a cumplir.

Algunos de los productos de Banco Santander pueden ser contratados con comisiones más bajas o exentos de ellas, a cambio del cumplimiento de ciertos requisitos que están generalmente relacionados a un mayor nivel de vinculación con el banco.

Comisiones de Santander en las cuentas bancarias

Banco Santander aplica diferentes tipos de comisiones a sus cuentas bancarias, exceptuando su Cuenta Online, la cual puede ser contratada sin coste alguno y sin tener que cumplir más requisitos que una gestión y contratación 100% digital.

El resto de las cuentas Santander aplica las comisiones bancarias habituales, pero estas pueden ser rebajadas o completamente eliminadas cumpliendo algunas condiciones.

A continuación te mostramos una comparativa de las comisiones aplicadas a las principales cuentas del Banco Santander sin cumplir ninguna condición:

 Cuenta OneCuenta SmartCuenta Online
Comisión de mantenimiento20€ mensuales0,00€0,00€
Comisión por transferencias SEPA estándar0,00€0,00€0,00€
Comisión por transferencias SEPA inmediatas6,00€6,00€6,00€
Comisión por transferencias internacionales0,70%0,70€0,70€
Comisión por descubierto táctico5,00%5,00%5,00%
Comisión por devolución de cheques4,50%4,50%4,50%

Evitar comisiones de la Cuenta One del Banco Santander

En el caso de la Cuenta One Santander, es posible eliminar total o parcialmente las comisiones con el siguiente plan de exenciones:

Requisitos para rebajar las comisiones de la cuenta One

La comisión de mantenimiento de la Cuenta One será reducida a 10€ cumpliendo al menos una de las siguientes condiciones:

  1. Tener un fondo de inversión, plan de pensión o seguro de ahorro de entre 5.000€ y 25.000€.
  2. Mantener valores negociables, notas estructuradas o productos financieros en Santander por valor de al menos 25.000€.
  3. Tener contratado con el Banco Santander un préstamo hipotecario, de consumo o renting de auto (se excluyen préstamos de refinanciación de deudas).
  4. Tener un contrato de seguro con primas de al menos 120€ anuales mediados por Santander Mediación OBSV.
  5. Ser titular de un Plan Santander One Senior (disponible para clientes mayores de 65 años).
  6. Tener domiciliada la nómina (de al menos 600€), la pensión de seguridad social (de al menos 300€), el pago de seguridad social de autónomos o la ayuda PAC.

Requisitos para eliminar las comisiones de la cuenta One

Para eliminar completamente las comisiones de esta cuenta deberás cumplir una de las siguientes condiciones:

  1. Deberás, por una parte, domiciliar tus ingresos (nómina de al menos 600€, seguridad social de 300€, ayudas PAC o seguridad social de autónomos), y por otra parte, cumplir con domiciliar al menos 3 recibos o usar las tarjetas Santander al menos 6 veces por trimestre.
  2. Tener depositadas en una cuenta de valores asociada a la cuenta One al menos 1.000 acciones del Banco Santander S.A.
  3. Contar con fondo de inversión plan de pensión o seguro de ahorro con un saldo de al menos 25.000,00€.

Comisiones de Santander en la tarjetas

Las comisiones de las tarjetas de Banco Santander comprenden gastos de emisión, mantenimiento o renovación, retiradas de efectivo y compras con diferentes modalidades de crédito.

Aquí te mostramos las aplicadas en las principales tarjetas de este banco:

 Tarjeta One DébitoTarjeta All in OneTarjeta Débito SmartTarjeta Crédito SmartTarjeta Prepago Smart
Comisión del primer año0,00€0,00€0,00€0,00€10€
Comisión de renovación0,00€0,00€0,00€0,00€0,00€
Comisión por retiradas en cajeros Santander0,00€A débito:
0,00€
A crédito:
A consultar.
0,00€0,00€0,00€
Comisión por pago a fin de mesNo aplica0,00€No aplica.0,00€No aplica.
Comisión por pago a plazosNo aplicaTIN 18%
TAE 19,56%
No aplica.TIN 18%
TAE 19,56%
No aplica.

Comisiones de Santander en hipotecas

El Banco Santander no aplica comisión de apertura en ninguna de sus hipotecas, pero sí cobra una comisión por amortización anticipada que dependerá del momento en que se haga y del producto del que se trate. A saber:

 Hipoteca Fija Online bonificadaHipoteca Variable Onine bonificadaHipoteca Joven
Comisión de apertura0,00€0,00€0,00€
Comisión por amortización total o parcial2% en los primeros 10 años. 1,5% después de los 10 años.0,25% en los primeros 3 años.
0,15% en los primeros 5 años.
0,25% en los primeros 3 años. 0,15% en los primeros 5 años.

Comisiones de Santander en préstamos

Santander no cobra comisiones de estudio en sus principales préstamos personales, pero sí lo hace por apertura y amortización anticipada, tal y como mostramos a continuación:

 Préstamo GanadorPréstamo Renueva tu HogarPréstamo Coche
Comisión de apertura2,25% (financiada)1,5% (financiada)1,5% financiada
Comisión por amortización anticipadaSi queda más de un año de préstamo:
1%.
Si queda menos de un año:
0,5%.
No aplica.No aplica.

Cuenta Santander online

Si bien la cuenta Santander Online no es la única cuenta exenta de comisiones, sí es la única que no exige el cumplimiento de ninguna condición para ser gratuita. Esta es una cuenta corriente que solo está disponible para nuevos clientes y para contratación online.

Algunas de las ventajas de esta cuenta son:

  • Incluye una tarjeta de débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento.
  • Permite domiciliar nómina o pensión (aunque no es requisito).
  • Las transferencias SEPA en euros son gratuitas.
  • Permite hasta dos titulares.
  • Puede asociarse a Bizum para hacer pagos con el móvil.
  • Ofrece retiradas de efectivo gratuitas en todos los cajeros Santander.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las cuentas sin comisiones del Banco Santander?

La Cuenta Santander Online está exenta de comisiones sin exigir ninguna condición; mientras que la cuenta One Santander también puede liberarse de comisiones total o parcialmente cumpliendo una serie de condiciones de vinculación.

¿Cuál es la nómina mínima para evitar comisiones en el Banco Santander?

La nómina mínima es de 600€ y si el ingreso es una pensión, el mínimo será de 300€.

¿Cuáles son los requisitos para contratar una cuenta Santander online?

Ser mayor de edad, contar con documento de identidad válido y vigente, residir en España y no tener ninguna cuenta contratada con el Banco Santander.

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Licenciada en derecho. Experta en cuentas bancarias y productos bancarios. Escribo artículos analizando productos financieros para partículares intentando hacer accesible la información opaca que a veces manejan los bancos. Cualquier duda intentaré responderte en los comentarios.