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Hipotecas de Banco Santander: opiniones, tipos y requisitos

Hipotecas Santander

En el catálogo de hipotecas de Banco Santander encontrarás diferentes tipos de interés, ofertas de bonificación y límites de financiación que van desde el 70% hasta el 100% del valor de la vivienda.

Pero ¿cuál de las hipotecas de Banco Santander se adapta mejor a tus necesidades? Sigue leyendo para descubrir sus detalles, ventajas y condiciones.

 Hipoteca Fija
Online Bonificada
Hipoteca Variable
Online Bonificada
Financiación80% primeras viviendas.
70% segundas viviendas.
80% primeras viviendas.
70% segundas viviendas.
Plazo máximo30 años primeras viviendas.
25 años segundas viviendas.
30 años primeras viviendas.
25 años segundas viviendas.
Interés bonificadoPrimeros 6 meses:
TIN 1,44% TIN
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
1,34% TIN
1,95% TAE.
Primeros 6 meses:
TIN 1,44% TIN
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
Euríbor + 0,88%
TAE variable: 1,10%.
Interés sin bonificarPrimeros 6 meses:
1,44% TIN
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
2,44% TIN
TAE 2,61%
Primeros 6 meses:
1,98% TIN
TAE variable 2,18%.
A partir del 7° mes:
Euríbor + 1,98% TIN
TAE variable: 2,18%
Comisiones– Sin comisión de apertura.
– 2% por reembolso anticipado
en los primeros 10 años.
– 1,5% por reembolso anticipado
a partir del 11° año.
– Sin comisión de apertura.
– 0,25% por reembolso anticipado
en los primeros 3 años.
– 0,15% por reembolso anticipado
a partir del 4° año.

Opiniones de las hipotecas de Santander

Nuestra opinión sobre las hipotecas Santander es favorable, pues valoramos la variedad de opciones que ofrece la entidad y la posibilidad de rebajar considerablemente el interés domiciliando la nómina y contratando los seguros. Sin embargo, las quejas más frecuentes parecen estar relacionadas al trámite de las mismas, el cual, según sus clientes, suele ser bastante lento.

Algunas opiniones de clientes de hipotecas Santander, reseñan:

Justo me han concedido la hipoteca fija y me han explicado todo muy bien, fueron serios y muy amables.

Amalia Troconis.  

He contratado la hipoteca online a tipo variable y los intereses hasta ahora me han resultado bastante ajustados y competitivos. En mi caso tuve que esperar 1 mes para que la aprobaran.

Andrés García.

Se tardaron tres meses en darme respuesta y me dieron algunos problemas en la solicitud online, pero ya llevo un año con la hipoteca y ahora estoy conforme.

Gloria Álvarez.

Hipotecas de Santander: características

Logo del Banco Santander

Cuando se trata de hipotecas, el Banco Santander tiene un catálogo bastante variado, que incluye hipotecas online contratables desde internet, hipotecas para cambio de vivienda, hipotecas especiales para personas jóvenes e incluso hipotecas para construcción.

Algunas de las características más atractivas que encontrarás en estos productos son:

  • El Banco Santander asume los gastos de constitución de todas sus hipotecas.
  • Posibilidad de bonificar el interés domiciliando ingresos y contratando tarjetas y seguros.
  • Permite elegir entre hipotecas a tipo fijo y a tipo variable.
  • Las hipotecas online son tramitables a través de internet, y la firma ante el notario es el único acto presencial.
  • Ofrecen mayor financiación para jóvenes y para viviendas comercializadas por Altamira, Casaktua y Aliseda.

Tipos de hipotecas de Banco Santander

El Banco Santander cuenta con catálogo muy completo de préstamos hipotecarios, en el que incluye hipotecas online con opciones de bonificación, hipotecas hasta el 90% de financiación e hipotecas de autoconstrucción, entre otras.

Hipoteca fija online bonificada

Esta hipoteca se caracteriza por aplicar un tipo de interés fijo, que no variará por subidas y bajadas del euríbor, y que permite al adquiriente conocer con exactitud la cuota a pagar desde el comienzo hasta la extinción del préstamo hipotecario.

Con un plazo máximo de 30 años y una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda, esta hipoteca ofrece el beneficio de bonificar el interés con la contratación de productos vinculados.

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
80% primeras viviendas.
70% segundas viviendas.
30 años primeras viviendas.
25 años segundas viviendas.
Primeros 6 meses:
TIN 1,44%
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
1,34% TIN
1,95% TAE
Primeros 6 meses:
1,44% TIN
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
2,44% TIN
TAE 2,61%
– Sin comisión de apertura.
– 2% por reembolso
anticipado en los primeros 10 años.
– 1,5% por reembolso
anticipado a partir del 11° año.

Hipoteca variable online bonificada

También contratable desde internet, la Hipoteca variable online bonificada se caracteriza por aplicar un tipo de interés anclado al euríbor, que variará de acuerdo a las fluctuaciones del mercado.

Con esta hipoteca obtienes un plazo máximo de 30 años y hasta un 80% de financiación, además de la posibilidad de bonificar el interés contratado productos vinculados.

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
80% primeras viviendas.
70% segundas viviendas.
30 años
primeras viviendas.
25 años
segundas viviendas.
Primeros 6 meses:
TIN 1,44%
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
Euríbor + 0,88%
TAE variable: 1,10%.
Primeros 6 meses:
1,98% TIN
TAE variable 2,18%
A partir del 7° mes:
Euríbor + 1,98%
TAE variable: 2,18%
– Sin comisión de apertura.
– 0,25% por reembolso
anticipado en los primeros
3 años.
– 0,15% por reembolso
anticipado a partir
del 4° año.

Hipoteca Joven

Hipoteca Joven Santander
La Hipoteca Joven ofrece hasta un 95% de financiación. Fuente: Banco Santander.

Esta es una hipoteca dirigida a personas menores de 36 años para la adquisición de primeras viviendas que permite elegir entre un tipo de interés fijo y uno variable.

La financiación de esta hipoteca es considerablemente mayor a las demás, ofreciendo hasta el 95% del menor de los valores entre tasación y precio de compra; además, también puede ser bonificada con una rebaja de hasta 1,10% del tipo aplicable.

Para contratar la hipoteca Joven deberás aportar un aval o garantía personal

Hipoteca joven a tipo fijo

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
95% primeras viviendas.  30 años primeras viviendas.  Primeros 6 meses:
TIN 1,44%
TAE 2,61%
A partir del 7° mes: 1,34% TIN
1,95% TAE.
Primeros 6 meses:
1,44% TIN
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
2,44% TIN
TAE 2,61%
– Sin comisión de apertura.
– 2% por reembolso anticipado en los
primeros 10 años.
– 1,15% por reembolso
anticipado a partir del 11° año.

Hipoteca Joven a tipo variable

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
95% primeras viviendas.  30 años primeras viviendas.  Primeros 6 meses:
TIN 1,44%
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
Euríbor + 0,88%
TAE variable: 1,10%.
Primeros 6 meses:
1,98% TIN
TAE variable 2,18%.
A partir del 7° mes:
Euríbor + 1,98%
TAE variable: 2,18%
– Sin comisión de apertura.
– 0,25% por reembolso anticipado en
los primero 3 años.
– 0,15% por reembolso anticipado
a partir del 4° año.

Condiciones para bonificar las hipotecas de Santander

Las hipotecas online del Banco Santander, en cualquiera de sus modalidades (fija y variable) son contratables desde internet a través del servicio Santander Online y permiten rebajar el tipo de interés con el cumplimiento de las siguientes condiciones:

  • Rebaja del 0,50% del interés por domiciliar ingresos de al menos 600€ por nómina, 300€ por pensión de desempleo o 175€ por seguridad social.
  • Rebaja del 0,05% por utilizar 6 veces la tarjeta de débito o crédito en el trimestre anterior a la revisión.
  • Rebaja de hasta 1% por contratar pólizas de seguros Santander.
  • Rebaja de hasta el 0,10% por adquirir una vivienda sostenible con certificado de eficiencia energética.

Hipoteca Puente para cambiar de casa

Hipoteca Puente del Banco Santander
Principales condiciones de la Hipoteca Puente. Fuente: Banco Santander.

Con la Hipoteca Puente, el Banco Santander ofrece una financiación de hasta 100% para cambio de vivienda. Este préstamo ofrece un plazo de carencia de capital de 12 meses durante los cuales solo pagarás los intereses del préstamo mientras vendes tu vivienda anterior.

Para financiar hasta el 100%, esta hipoteca aplica un máximo de 80% de financiación sobre la nueva vivienda, y el resto se financiará sobre la vivienda en propiedad.

Esta hipoteca también está disponible a tipo fijo y a tipo variable.

Hipoteca Puente a tipo fijo

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
100% para cambio de vivienda.30 años.  Primeros 6 meses:
TIN 1,44%
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
1,34% TIN
1,95% TAE.
Primeros 6 meses:
1,44% TIN
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
2,44% TIN
TAE 2,61%
– Sin comisión de apertura.
– 2% por reembolso anticipado
en los primeros 10 años.
– 1,5% por reembolso anticipado
a partir del 11° año.

Hipoteca Puente a tipo variable

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
100% para cambio de vivienda.30 años.Primeros 6 meses:
TIN 1,44%
TAE 2,61%
A partir del 7° mes:
Euríbor + 0,88%
TAE variable: 1,10%.
Primeros 6 meses:
1,98% TIN
TAE variable 2,18%.
A partir del 7° mes:
Euríbor + 1,98%
TAE variable: 2,18%
– Sin comisión de apertura.
– 0,25% por reembolso anticipado
en los primeros 3 años.
– 0,15% por reembolso anticipado
a partir del 4° año.

Hipoteca Altamira, Casaktua y Aliseda

Con esta hipoteca, el Santander permite solicitar hasta el 90% de financiación y un plazo de hasta 40 años, para adquisición de primeras y segundas viviendas, siempre y cuando sean comercializadas por Altamira, Casaktua o Aliseda.

Con este préstamo podrás financiar también hasta el 70% de locales, oficinas y naves con un plazo máximo de 15 años.

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
90% para viviendas.
70% para locales, oficinas y naves.
40 años para viviendas.
15 años para inmuebles terciarios.
A consultar.  A consultar.A consultar.

Otras hipotecas del Banco Santander

Estas son otras hipotecas que podrás encontrar en el Banco Santander:

  • Hipoteca Autopromotor: Préstamo para construir la vivienda propia con hasta el 100% de financiación del coste de construcción.
  • Hipoteca Otras finalidades: Préstamo para remodelar, pagar impuestos o comenzar estudios (entre otros propósitos), con financiación de hasta el 60% del valor del inmueble hipotecado.

¿Cómo solicitar una Hipoteca Santander?

Las Hipotecas Online fija y variable del banco Santander pueden ser solicitadas través de internet siguiendo estos pasos:

  1. Ingresa a la web del Banco Santander.
  2. Usa el simulador de hipoteca para conocer la cuota mensual a pagar según el plazo y capital que necesites.
  3. Introduce tus datos personales y económicos.
  4. Espera que el banco revise y apruebe la solicitud.
  5. Aprobada la hipoteca, pide la tasación del inmueble.
  6. Escoge un notario.
  7. Firma los documentos precontractuales de tu hipoteca.
  8. Firma la hipoteca ante el notario (este es el único paso presencial).

Simulador de hipotecas de Banco Santander

Simulador de hipotecas del Banco Santander
Simulador de hipotecas. Fuente: Banco Santander.

Antes de solicitar una hipoteca online del Banco Santander, o simplemente conocer con anticipación las condiciones de tu préstamo hipotecario, podrás usar el simulador virtual de su página web.

Este sistema te permitirá conocer la cuota mensual y los intereses aplicables a un préstamo con un capital y plazo determinado.

Para usar este simulador de hipotecas Santander deberás introducir algunos criterios como:

  • Propósito del préstamo.
  • Tipo de inmueble a hipotecas.
  • Ingresos mensuales del adquiriente.
  • Otras deudas vigentes.
  • Fecha de nacimiento.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tarda el Banco Santander en dar una hipoteca?

Una vez preaprobada, el proceso de adquisición de la hipoteca durará menos de un mes.

¿Cuánto te da el Santander por la hipoteca?

Hasta el 80% en la hipoteca online, hasta el 90% en hipotecas Altamira, Casaktua y Aliseda, 95% en hipotecas joven y 100% en la hipoteca autopromotor.

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Licenciada en derecho. Experta en cuentas bancarias y productos bancarios. Escribo artículos analizando productos financieros para partículares intentando hacer accesible la información opaca que a veces manejan los bancos. Cualquier duda intentaré responderte en los comentarios.