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Opiniones de BBVA: Cuentas, tarjetas e hipotecas

Las opiniones de BBVA señalan al tradicional banco bilbaíno como el banco online con mayor adaptación tecnológica internacional, ofreciendo productos y servicios en todo el mundo, así como una plataforma móvil eficiente.

En este post analizaremos a detalle los principales productos del BBV: cuentas, tarjetas, hipotecas y más.

Qué ofrece BBVA. Características

Logo de BBVA

El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria o BBVA es un banco español fundado en Bilbao en 1857 que actualmente se sitúa como la segunda entidad financiera española con mayor volumen de activos.

Con más de 150 años en el mercado, el BBVA ha sabido adaptarse a la evolución tecnológica, adoptando en el año 2018 un intenso proceso de digitalización, lo que le ha permitido ofrecer hoy un variado catálogo de productos tanto tradicionales como online.

La oferta de productos BBVA parece tenerlo todo: cuentas online y sin comisiones, préstamos personales e hipotecarios, tarjetas, Apps móviles, fondos de inversión, seguros, depósitos y planes de pensión, entre otros. Además, no solo ofrece productos para particulares sino también para empresas.

Cuenta Sin Comisiones BBVA

Cuenta Online Sin Comisiones BBVA

La Cuenta Sin Comisiones BBVA es uno de los productos para particulares más conocidos de la entidad. Se trata de una cuenta exclusiva para nuevos clientes que puede ser contratada de forma 100% online desde la web del banco o su aplicativo móvil.

Características de la cuenta online BBVA
La cuenta online de BBVA no aplica comisiones ni exige ninguna condición.

La Cuenta Online Sin Comisiones del BBVA se caracteriza por no cobrar comisiones de apertura, mantenimiento, retiradas de efectivo ni por transferencias bancarias. Además de tampoco exigir ninguna condición más que ser contratada en línea: no requiere domiciliar la nómina, recibos ni contratar ningún producto asociado.

Ventajas de la Cuenta Online Sin Comisiones BBVA

Entre las ventajas más valoradas de esta cuenta se encuentran:

  • No aplica comisión por retirada de efectivo a débito en más de 6.000 cajeros BBVA en España.
  • Transferencias online gratuitas dentro del EEE.
  • No es necesario domiciliar nómina ni recibos.
  • Permite hasta dos titulares.
  • Ofrece una tarjeta Aqua BBVA sin comisión de emisión ni mantenimiento.

Requisitos para abrir una cuenta Online Sin Comisiones BBVA

La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA es una de las más fáciles de contratar, gracias a que no exige ninguna condición. Entre los requisitos que deberás cumplir para su apertura se encuentran:

  • Tener 18 años de edad o más.
  • DNI o NIE.
  • Número de teléfono móvil.
  • No tener cuenta en BBVA.

Esta cuenta es exclusiva para nuevos clientes, por lo que no podrás contratarla si ya tienes una cuenta con la entidad. Si eres un nuevo cliente, el BBVA te ofrece el servicio de cambio de banco, encargándose de tramitar el traslado de tus transferencias, saldo e ingresos si así lo prefieres.

Tarjetas BBVA

Tarjetas BBVA

BBVA es uno de los bancos con mayor oferta en tarjetas. Dentro de esta categoría este banco ofrece 19 productos diferentes, todas enfocadas a distintos perfiles de clientes.

A continuación todos los tipos de tarjetas BBVA:

Tarjetas BBVA
DébitoTarjeta Aqua Débito.
Tarjeta Repsol Visa Débito.
Tarjeta Ahora BBVA.
Tarjeta Joven Ahora BBVA.
CréditoTarjeta Aqua Crédito.
Tarjeta Repsol más Visa Crédito.
Tarjeta Después BBVA.
Tarjeta Joven Después BBVA.
Tarjeta Después Oro BBVA.
Tarjeta Viajes+ BBVA.
Tarjeta Iberia Classic.
Tarjeta Iberia ICON.
Tarjeta Repsol más Visa Platinum.
Tarjeta Visa Infinite BBVA.
Tarjeta Dorada Renfe.
PrepagadaTarjeta Aqua Prepago.
Tarjeta Antes BBVA.
Tarjeta Joven Antes.
Tarjeta Virtual BBVA.

Tarjeta Aqua Débito

Tarjeta Aqua Débito BBVA
Tarjeta Aqua Débito BBVA

Entre el amplio catálogo de tarjetas que tiene el BBVA, la línea Aqua se ha convertido en la más popular. En el caso de la Aqua Débito se trata de una tarjeta con múltiples características de seguridad: no tiene ningún número impreso para ofrecer mayor nivel de privacidad a tus datos, además de contar con un CVV dinámico que cambia cada vez que haces una compra online.

Esta tarjeta permite hacer retiradas de efectivo gratuitas en los más de 6.000 cajeros BBVA pero aplica una comisión anual de 35€ (a menos que tengas una cuenta online sin comisiones BBVA).

Algunas de las características adicionales de esta tarjeta son:

  • Puede ser encendida y apagada por el cliente desde el móvil.
  • Envía notificaciones de movimientos.
  • Permite retiradas por pago Móvil BBVA.

Tarjeta Aqua Crédito

Tarjeta Aqua Crédito BBVA
Tarjeta Aqua Crédito BBVA

También perteneciente a la línea Aqua, esta tarjeta de crédito se imprime sin ningún número y solo está disponible para nuevos clientes que adquieren la cuenta online sin comisiones BBVA. Entre sus principales ventajas se encuentra un CVV dinámico para mayor protección en compras online.

Aunque el primer año esta tarjeta está libre de comisiones, a partir del segundo La tarjeta Aqua Crédito aplica una comisión anual de 43€ a menos que tengas contratada la cuenta Nómina Va Contigo para jóvenes.

Esta tarjeta puede ser utilizada como una tarjeta de crédito convencional o como una tarjeta revolving según lo prefiera el cliente. Con ella puedes realizar compras a crédito para pagar el mes siguiente ( con un TAE anual de 17.52%) o a plazos a convenir (con un interés mensual de al menos 3%).

Tarjeta Virtual BBVA

Tarjeta Virtual BBA

Otra de las tarjetas BBVA que ha ganado popularidad es la Tarjeta Virtual, la cual pertenece a la modalidad prepagada, permitiendo recargas de hasta 600€.

La tarjeta virtual BBVA está libre de comisiones de mantenimiento y emisión, además de resultar ideal para hacer compras online gracias a que no tiene ningún gasto asociado (basta con indicar su número, fecha de caducidad y CVV).

Para recargar saldo a la tarjeta, el cliente puede hacerlo a través de BBVA net, acudiendo personalmente a una oficina BBVA o a través de un cajero automático. Al igual que la recarga, la solicitud también puede ser hecha de forma online indicando correo electrónico y número de identificación, pero para contratarla es necesario ser titular de una cuenta corriente BBVA.

Este tipo de tarjeta resulta una alternativa segura para comprar y hacer pagos por internet, para lo que se aconseja recargar el saldo que necesitas pagar y así, en caso de usurpación de tus datos, el tercero solo tendrá acceso al saldo que hayas decidido recargar y no al saldo total de tu cuenta.

Cajeros BBVA sin comisión

Cuando de cajeros se trata, el BBVA tiene una de las redes más grandes en España. Esta entidad cuenta con más de 6.000 cajeros automáticos distribuidos en todo el territorio nacional y a través de los cuales sus clientes pueden hacer retiradas de efectivo a débito sin pagar ninguna comisión.

En cuanto a retiradas de cajeros ajenos al BBVA, la comisión puede variar ligeramente dependiendo de la entidad. A continuación te mostramos algunas:

  • Bankia: 0.85€.
  • Bankinter: 1€.
  • Caixabank 2€.
  • Openbank: 1.85€.
  • Banco Santander: 1.85€.
  • Banco Sabadell: 1.85€.

Puedes encontrar un cajero BBVA sin comisiones en Madrid en cualquiera de las siguientes direcciones:

  • Prta del Sol, 9, Madrid.
  • C. del Correo, 2, Madrid.
  • C. de Alcalá, 16, Madrid.
  • C. de Toledo, 52, Madrid.
  • P.º de Extremadura, 145, Madrid.

También puedes encontrar un cajero BBVA sin comisiones en Barcelona dirigiéndote a:

  • C. de Rocafort, 146, B, Barcelona.
  • Ronda del General Mitre, 115, 117, Barcelona.
  • Carrer de Sants, 39, Barcelona.
  • Carrer Gran de Sant Andreu, 166, Barcelona.

Hipotecas BBVA

Las hipotecas BBVA constituyen una oferta variada con diferentes características y adaptadas a las necesidades del cliente. Estas destacan por sus comisiones, facilidad de contratación y beneficios como una rebaja en el interés de hasta el 1% por el cumplimiento de ciertos requisitos.

Entre el catálogo de hipotecas BBVA encontrarás las siguientes:

Hipoteca Fija BBVA

La Hipoteca Fija BBVA aplica un TIN desde 2,00% y un TAE de 2,50%.
La Hipoteca Fija BBVA aplica un TIN desde 2,00% y un TAE de 2,50%.

La Hipoteca Fija del BBVA es tal vez la más sencilla pero también la más contratada. Se trata un préstamo hipotecario que aplica un tipo de interés que no varía de acuerdo a los cambios del euríbor, de manera que el cliente se asegura de saber con anticipación cuál es la cuota mensual a pagar desde la contratación del préstamo hasta su extinción.

Esta hipoteca se caracteriza por estar libre de comisiones de apertura, gestión y amortización anticipada, por lo que el cliente podrá adelantar las cuotas que desee sin pagar un coste adicional.

La Hipoteca Fija BBVA tiene un plazo máximo de amortización de 30 años y ofrece una cobertura de hasta el 80% del valor de la tasación del inmueble a hipotecar, aunque la cobertura será del 70% si se tratase de una segunda vivienda.

En cuanto al coste del préstamo, se aplica un interés fijo de 2,00% TIN y 2,50% TAE, pero estos porcentajes pueden ser reducidos por:

  • Contratar el Seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Allianz Seguros.
  • Contratar el Seguro de amortización de préstamo de BBVA Seguros.
  • Domiciliar tus ingresos en BBVA.

Hipoteca Variable BBVA

Características de la Hipoteca Variables BBVA
Características de la Hipoteca Variables BBVA.

La segunda opción en hipotecas es la Hipoteca Variable BBVA, la cual se caracteriza por aplicar un interés vinculado al euríbor. Esto significa que el interés aplicado en las cuotas mensuales se definirá de acuerdo a las variaciones del mercado financiero.

Con esta hipoteca el interés de tu préstamo se conservará invariable durante seis meses y cumplidos estos se someterá a revisión y actualización de acuerdo a los cambios que haya sufrido el euríbor, pudiendo subir o bajar el porcentaje a aplicar.

La Hipoteca Variable BBVA tiene un plazo máximo de amortización de 30 años y cubre hasta el 80% del valor de tasación del inmueble en caso de tratarse de una primera vivienda, mientras que si se trata de una segunda vivienda la hipoteca cubrirá el 70% de su valor.

Este es también un producto libre de comisiones de apertura, gestión y amortización anticipada.

Hipoteca Casa Eficiente BBVA

La Hipoteca Casa Eficiente BBVA es un producto innovador que solo está disponible para compra de viviendas que tengan certificado energético tipo A. Su principal beneficio es que disminuye el TIN aplicable en un 1% durante los primeros seis meses del contrato.

A partir del séptimo mes se aplicará un interés fijo de 2% TIN y 2,50% TAE, a menos que contrates uno de los productos vinculados y domicilies ingresos.

El resto de condiciones es bastante similar a las opciones anteriores: libre de comisiones y con una cobertura de hasta 80% de la tasación del inmueble para viviendas principales, y de 70% para segundas viviendas.

Invertir en BBVA

Oportunidades de inversión en BBVA

BBVA dispone de una plataforma digital denominada BBVA Invest donde a través de un buscador, el usuario puede encontrar cuáles son los fondos de inversión que más se adapten a su perfil de riesgo.

Este banco posee una de las ofertas más variadas en España en cuanto a fondos de inversión, teniendo opciones para todo tipo de inversores, desde los más arriesgados a los más conservadores.

En BBVA encontrarás la oportunidad de invertir en los siguientes tipos de fondos:

  • Fondos monetarios de renta fija a corto.
  • Fondos de renta fija.
  • Fondos de renta variable.
  • Fondos de gestión administrativa.
  • Fondos multigestión.
  • Fondos garantizados.

Entre estas categorías, algunos de los fondos más vendidos en BBVA son:

  • Quality Inversión Conservadora.
  • Quality Inversión Moderada.
  • Estrategia Capital.
  • BBVA Bolsa Tecnología y Telecomunicaciones.
  • BINDEX USA Índice.
  • BBVA Bolsa índice USA (cubierto).
  • Quality Mejores Ideas.

Otra oportunidad de inversión que ofrece BBVA es la compra de acciones a través de su BBVA Bolsa Broker, una plataforma en línea que permite también comprar ETFs cotizados en la bolsa de España.

Características del BBVA Bolsa Broker
Características del BBVA Bolsa Broker.

El BBVA Bolsa Broker ofrece herramientas de análisis técnico y fundamental y aplica una comisión que puede variar entre 5€ y 10€ + 0.25%, dependiendo del importe de la operación.

Por otra parte, para inversores con mayor tolerancia al riesgo, BBVA ofrece su plataforma de trading BBVA Trader en la que podrás encontrar acciones, ETFs, Warrants, Futuros y Opciones.

Características de BBVA Trader
Características de BBVA Trader.

BBVA Trader está disponible en dos versiones: una versión básica y gratuita y una versión Pro que incluye herramientas de trading especializadas y funciones de personalización.

Atención al cliente BBVA

En cuanto a atención al cliente, BBVA tiene varias vías de comunicación para consultas relacionadas con sus productos y servicios.

Atención telefónica BBVA

Para contactar con BBVA vía telefónica puedes llamar desde cualquier parte de España al número 900 102 801 siempre y cuando la consulta se trate sobre productos o servicios a particulares.

Si en cambio la consulta está relacionada con una empresa pequeña deberás llamar al 91 298 35 96, y si corresponde a una empresa de gran tamaño o una institución, el número de contacto será 91 224 98 02.

Atención online BBVA

Formulario de inicio de sesión BBVA online.
Formulario de inicio de sesión BBVA online.

Cuando ya eres cliente BBVA, tienes la opción de contactar con la entidad de forma online accediendo a tu zona de cliente en la web del banco creando una contraseña. Así podrás disponer de cualquiera de los siguientes métodos:

  • Blue Chatbot de BBVA: este chatbot es un sistema de atención personalizada que permite consultar información financiera y dudas bancarias a través de un chat en tiempo real que ofrece acceso a movimientos, resúmenes, ingresos y más.
  • Mis Conversaciones BBVA: este es un canal de comunicación privado, seguro y directo con tu gestor BBVA. A través de esta vía puedes entablar, archivar y consultar todas las conversaciones y documentos intercambiados con tu gestor, quien atenderá todas tus solicitudes online.
  • Cita Previa: También a través de la web de BBVA, podrás programar citas para acudir a una de sus oficinas físicas. Este sistema permite al cliente elegir la fecha y hora en que prefiere ser atendido según la disponibilidad del gestor y la oficina. Su propósito es evitar aglomeraciones de personas y esperas demasiado largas.

BBVA en redes sociales

Otra forma de contactar con BBVA es hacerlo a través de sus redes sociales, contando con las siguientes opciones:

Oficinas BBVA

BBVA posee más de 3.000 oficinas en España, donde puedes hacer todo tipo de consultas y solicitudes de forma presencial. Para encontrar la que más te conviene según tu ubicación, puedes usar el buscador de oficinas BBVA que encontrarás en la página web de la entidad.

Buscador de oficinas BBVA
Buscador de oficinas BBVA

Para realizar la búsqueda de oficinas deberás seleccionar el tipo de consulta, es decir si está relacionada con servicios particulares, corporativos, empresariales, institucionales o si se posees previa cita.

Otros productos y servicios de BBVA

El catálogo de productos BBVA es uno de los más amplios en la banca española. Esta entidad no solo ofrece cuentas, tarjetas y préstamos para particulares sino también para empresas e instituciones; además, ofrece múltiples productos relacionados a la actividad aseguradora.

Cuenta Empresa de BBVA

Cuenta Negocios BBVA

Para autónomos y empresas que facturen menos de 5.000.000€, BBVA ofrece una cuenta bancaria con características pensadas para facilitar la gestión de tus ingresos. Se trata de la Cuenta Negocios BBVA, la cual ofrece una serie de ventajas a cambio de cumplir ciertas condiciones que te explicaremos más adelante.

Esta cuenta puede resultar conveniente para personas que deseen mantener los ingresos y egresos de su negocio separados de sus finanzas personales. Esto permite mayor organización y comodidad, además de múltiples ventajas que te explicaremos a continuación.

Ventajas de la Cuenta Negocios BBVA

Ventajas de la Cuenta Negocios BBVA
Ventajas de la Cuenta Negocios BBVA.

Entre las principales ventajas de la Cuenta Negocios BBVA se encuentran:

  • Puede ser contratada de forma 100% online.
  • Durante los primeros tres meses no aplica ninguna comisión sin tener que cumplir condiciones.
  • A partir del segundo mes, las comisiones también estarán exentas si el cliente cumple con domiciliar al menos dos de los siguientes pagos: nóminas, seguros sociales o impuestos.
  • Permite elegir entre una Tarjeta Negocios Débito y la Tarjeta Negocios Crédito, ambas sin comisión anual por emisión ni mantenimiento, y con descuentos en carburantes y algunos seguros.
  • Puedes gestionar tu Cuenta Negocios a través de la App de BBVA (cobros, transferencias, pagos, etc.).
  • Tienes la posibilidad de convertir tu cuenta personal en una Cuenta Negocios.
  • Puedes contratar un TPV BBVA para tu negocio.

Desventajas de la Cuenta Negocios BBVA

Sin embargo, las Cuenta Negocios BBVA también tiene una desventaja y es que si no se cumplen las condiciones arriba mencionadas (domiciliación de pagos profesionales) la cuenta dejará de ser gratuita a partir del cuarto mes de contratación.

Dejar de cumplir esta condición por tan solo un mes hará que la cuenta comience inmediatamente a generar un cobro de 12€ mensuales por mantenimiento.

TPV de BBVA

Una de las ventajas más interesantes de la Cuenta Negocios BBVA es que con ella puedes solicitar al banco que genere el TPV virtual de tu negocio. Lo que significa que podrás recibir pagos de tus clientes a través de sus tarjetas de débito, crédito o prepagadas y vincularlos directamente con tu cuenta negocios.

El TPV Virtual BBVA funciona, al igual que la mayoría de los que encuentras en el mercado, a través de sistemas de encriptación que en solo segundos toman la información de la tarjeta del cliente, la procesan restando el saldo gastado y sumándolo a tu cuenta bancaria.

Para contratar este servicio deberás pagar una comisión, la cual podrá corresponder a una tarifa plana o a una comisión por mantenimiento:

  • Si eliges pagar una tarifa plana, se te cobrarán 10€ mensuales por el TPV Virtual, más 10€ mensuales por el tipo de datáfono que contrates.
  • Mientras que si decides pagar por comisión de mantenimiento, se aplicará un cobro diferente dependiendo de tus facturaciones del mes. La comisión será de 25€ si facturas 0€, de 5€ si facturas hasta 2.500€ y gratis cuando alcanzas facturar más de 2.500€.

Lo mejor de BBVA. Opiniones

Cuando hablamos de bancos grandes y estables, debemos necesariamente hablar de BBVA. Esta entidad se encuentra entre las más confiables no solo de España sino del mundo y esto, por supuesto, influye en las opiniones de sus clientes, quienes valoran principalmente la variedad de productos que ofrece la entidad.

Entre sus cuentas bancarias, tarjetas e hipotecas, es fácil encontrar una opción que se adapte a tus necesidades, pues parecen haber pensado en las necesidades de todo tipo de clientes.

Pero aunque la variedad es importante, el BBVA ofrece ciertos productos específicos que le hacen resaltar también entre la oferta bancaria actual. Este es el caso, por ejemplo, de su cuenta online sin comisiones, la cual es una de las más competitivas del mercado, ofreciendo grandes posibilidades de ahorro sin tener que cumplir demasiados requisitos ni condiciones.

Lo peor de BBVA. Opiniones

Ahora bien, existen también algunos inconvenientes relacionados a los servicios de atención al cliente que han generado gran malestar en los usuarios, y que le han ganado a BBVA múltiples opiniones negativas.

La mayoría de estas opiniones giran en torno a la desatención que sufren los clientes cada vez que intentan contactar por vía telefónica con el banco, y el panorama no parece ser distinto cuando el usuario intenta comunicarse con su gestor personal.

Las quejas reseñan no solo tardanza en la atención, sino también asignación de citas para fechas demasiado lejanas.

Preguntas frecuentes sobre BBVA

¿Cuántos titulares admite la cuenta sin comisiones de BBVA?

La cuenta online sin comisiones BBVA permite hasta dos titulares, disfrutando ambos de todos los beneficios del producto.

¿Cuál es el número de atención al cliente de BBV?

Puedes contactar con atención al cliente BBVA llamando al 912 24 94 26.