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Las mejores cuentas para autónomos de 2021

Las personas que estén leyendo este artículo sabrán perfectamente lo complicado que se hace a menudo ser emprendedor y, por tanto, autónomo. A las dificultades que da la incertidumbre, no saber cómo va a ir todo, si tus planes y todo tu esfuerzo darán sus frutos, o si habrás escogido el momento idóneo en el aspecto económico y de consumo para emprender un nuevo proyecto, se le añade el hecho de tener que aprender y seguir a rajatabla todos los pagos correspondientes a ser autónomo: pagar la Seguridad Social, estar al día con el IVA, con las facturas, con el IRPF, así como estudiar otras cosas como si es más interesante ser una sociedad anónima o limitada.

Emprender es una tarea difícil y para la que hay que hacerse muy responsable de la decisión que se está tomando, pero también puede significar trabajar para nosotros mismos en lugar de para terceros, y poder dedicarnos a lo que de verdad nos gusta, sin limitaciones externas.

Pero ser autónomo es caro y hay que trabajar mucho para que valga la pena. Esto es una realidad absoluta, a la que no conviene añadir el hecho de tener una cuenta bancaria que, además de todo, te cobre comisiones. Es por eso que lo ideal si estás pensando en emprender sería que te planteases hacerte con una cuenta bancaria para tu negocio, diferenciada de la tuya personal, y que escojas una que tenga ventajas para los autónomos.

Vamos a contaros un poco cuáles son los principales beneficios de hacernos una cuenta específica para nuestro negocio.

Ventajas de tener una cuenta bancaria para tu empresa

  • Uno de los principales beneficios de tener una cuenta para tu empresa es separarla de tu cuenta personal. Es muy importante tener claro cuáles son tus gastos en el trabajo o en tu vida diaria, así como tus ingresos. Tener una cuenta específica de negocio te dará la ventaja, pues, de aprender a gestionar mejor la economía de tu negocio.
  • Otro beneficio es que al ser una cuenta específica para autónomos, en el banco estarán al tanto de cualquier requerimiento por parte de Hacienda, así como de ayudarte con todas las transacciones como la declaración del IVA trimestral, o la cuota de autónomos.
  • También tener una cuenta de autónomos supone una facilidad extra a la hora de llevar tus cuentas, y también en el caso de que tengas un gestor que te lleve las cuentas y la organización de las facturas, ya que simplemente se podrá relacionar todos los gastos de la cuenta con el trabajo y no tener que meter en medio cualquier gasto personal.
  • Además, muchas entidades bancarias aportan la posibilidad de financiación para los autónomos o pequeñas empresas, y tener una cuenta bancaria en uno de estos bancos te dará un enlace directo con esta posible financiación.

¿Cómo podemos saber cuando una cuenta bancaria para autónomos merece la pena?

La elección de una cuenta bancaria, sea para el uso que sea, siempre es una cuestión personal, y se busca una cuenta que se ajuste a las particularidades específicas de cada uno.

Sin embargo, bajo nuestro punto de vista, hay algunos criterios que debemos seguir para saber si una cuenta para nuestra empresa puede ser recomendable o no:

  1. Que se una cuenta con características específicas para una empresa o autónomo. Por ejemplo con una tarifa plana para los TPV, o con ciertas facilidades para pagar nóminas a unos posibles empleados. También, como hemos mencionado anteriormente, para poder ofrecer alguna financiación.
  2. Que sea una cuenta que ofrezca una entidad bancaria fiable. Esto sucede así con todo tipo de cuentas: a las personas les importa la seguridad y solvencia que un banco muestre más que prácticamente cualquier otra característica.
  3. Que no cobre comisiones de mantenimiento de la cuenta o de gestión de nada. Como también hemos dicho, un autónomo ya tiene muchos gastos por el hecho de serlo, por lo que debemos buscar un banco que no nos obligue a pagar por ser utilizado.

Las mejores cuentas bancarias para empresas

Una vez hemos decidido qué es exactamente lo que queremos de una cuenta para nuestra empresa, vamos a pasar a contaros cuáles son, según nuestro análisis, las mejores cuentas bancarias para empresas de cara al año 2021.

1. La cuenta bancaria para empresas y autónomos de Qonto.

En el primer lugar de nuestro ranking está Qonto, un banco de creación muy reciente: en concreto lleva operativo desde el año 2016.

Es un banco online, o fintech, de origen francés que ha tenido incontable éxito desde su aparición. Solamente hicieron falta algo menos de dos años para superar los 10000 clientes. A esto se le añade la gran cantidad de premios y alabanzas que se ha llevado por parte de una mayoría del sector financiero y tecnológico. En noviembre del año 2017 entró dentro del prestigioso ranking de las cincuenta mejores empresas fintech que otorga KPMG. Solamente un año después, en 2018, fue nombrado por parte de Linkedin como una de las tres empresas más relevantes del sector fintech.

En definitiva, y tal y como le siguen yendo las cosas, queda suficientemente claro que Qonto es un prestigioso proyecto avalado por la comunidad de las finanzas. ¿Y por qué tantas personas hablan bien de ellos? Pues lógicamente por la calidad de sus productos.

¿Qué ofrece Qonto para empresas y autónomos?

Qonto ofrece una posibilidad adaptada a muy diferentes perfiles de personas interesadas en una cuenta para el trabajo:

Por un lado, ofrece una cuenta específica para autónomos, en la que hay un gestor automático de emisión de facturas, en la que también se encargan automáticamente de los pagos a la Seguridad Social de la cuota de autónomos y ayuda a realizar el modelo de recaudación de IVA trimestral.

Por otro lado también nos encontramos en Qonto con una cuenta específica para empresas en la que facilitan la organización de la misma mediante los empleados que se necesiten y sus trámites específicos, como la nómina. Es una cuenta bancaria que está vinculada a 30 tipos de programas de contabilidad para llevar las cuentas de la empresa al día. Además de esto, facilita la existencia de hasta cinco tarjetas físicas y todas las tarjetas virtuales que necesitemos para que podamos organizar con los empleados o los diferentes socios la economía del proyecto.

Otra posibilidad muy interesante en Qonto es la de poder crear a través de ellos la empresa, en caso de que seas una persona que tiene un boceto de la empresa que quieras crear pero todavía no hayas dado el paso. Ellos junto con la asesoría Txerpa se encargan de organizar y preparar todos los papeleos relacionados con la constitución de la empresa, así como el alta en Hacienda y en Seguridad Social.

Otras ventajas a tener presente de la cuenta para autónomos y empresas de Qonto

También existen otras ventajas que deben ser resaltadas:

  • Qonto ha tenido un balance financiero durante este año 2020 muy positivo, aumentando tanto el número de clientes como de ganancias, y asentándose todavía más en el mercado de nuestro país.
  • Qonto tiene de forma reciente un IBAN español que ha facilitado mucho las domiciliaciones y todo el proceso de las nóminas de posibles empleados, entre otras cosas.
  • Qonto tiene un buen servicio de atención al cliente según la gran mayoría de opiniones a través de internet, y además una aplicación completa y que aporta muy buena información sobre organización empresarial.

Desventajas de la cuenta para autónomos y empresas de Qonto

Aunque es nuestro número uno del ranking, también tiene la cuenta de Qonto algunas características menos buenas y que siempre hay que conocer antes de tomar la determinación de escogerles:

  • Tanto la cuenta para autónomos como la cuenta para empresas tiene un precio fijo de 9€ al mes en concepto de mantenimiento. Bien es cierto que la cuenta de Qonto aporta una serie de valores que no se ven en ningún otra entidad, y que no es un precio muy caro teniendo en cuenta todo lo que ofrece.
  • También existe una comisión por sacar dinero en efectivo en cualquier cajero. Aunque no es un precio muy alto (hay que pagar 1€), si lo que estamos buscando es, precisamente, una cuenta bancaria sin comisiones para nuestra empresa, no cumple al 100% con nuestras expectativas.
  • Por último, está la pequeña desventaja de que al ser un servicio fintech 100% digital, no es posible recibir atención a cualquier duda o requerimiento de forma presencial, algo que echa para atrás a muchas personas.

2. Cuenta Business de N26

En el segundo lugar de nuestro podio tenemos la optativa para negocios que ofrece uno de los bancos que siempre recomendamos más.

N26 es un banco que lleva operando desde el año 2013 y que es de origen alemán. Aunque pueda parecer que son pocos los años que lleva como entidad bancaria, lo cierto es que ha crecido como la espuma: más de cinco millones de clientes en todo el mundo y la capacidad para operar como banco otorgada por el Banco Central Europeo.

N26 es un banco sustentado en la idea de no cobrar comisiones y facilitar mucho la burocracia de crearse y manejar una cuenta corriente. De la misma forma lo plantea para las cuentas de negocios, aplicando ciertas características que pueden ser muy ventajosas para cualquier autónomo o cualquier dueño de una empresa pequeña o mediana.

¿Qué ofrece N26 para empresas y autónomos?

En N26 nos encontramos con la posibilidad de contratar cuatro planes distintos, con tarifas diferenciadas: desde el estándar, que cuesta 0€ al mes, hasta la cuenta business metal que cuesta 16,90€ al mes. En medio también existen otras dos cuentas premium: La cuenta business smart (que cuesta 4,90€ al mes) y la cuenta business You, por 9,90€ al mes.

La lógica a partir de la cuál se fundamentan los planes de N26 para negocios es la de aportar más ventajas en cada cuenta premium que existe. Sin embargo, la cuenta estándar, que es la gratuita, tiene muchísimas ventajas que merecen la pena y completamente gratis. Vamos a ver algunas de ellas:

  • N26 no tiene ningún tipo de comisiones por mantenimiento o gestión, y la cuenta estándar te permite sacar 3 veces dinero completamente gratis en cualquier cajero cada mes. Las demás cuentas premium te permiten sacar cinco veces al mes y la metal, la más premium, te ofrece ocho veces al mes.
  • Hacerse una cuenta en N26 es sencillo y muy rápido. Solamente necesitarás diez minutos y lo podrás hacer a través de la web o de la app. La aplicación es, además, una de las mejores del mercado actual: intuitiva y con muchas posibilidades de organizar las finanzas.
  • En cualquiera de las cuentas business de N26 te facilitan una tarjeta de débito gratuita, y además en todas las premium te facilitan varias para poder repartir en el caso de que tengas una empresa con varios empleados.
  • Una ventaja enorme de la cuenta business de N26, en cualquiera de los cuatro planes, es el reembolso que te ofrecen con todas las compras para tu negocio que tengas: en el caso de la cuenta estándar el rembolso es del 0,1% de todas tus compras, también en la cuenta business smart y en la cuenta business you, pero en la cuenta metal el reembolso es del 0,5%.
  • También es muy positivo el concepto de espacios que existe en la aplicación de N26, que son áreas donde depositar cantidades de dinero para áreas de gasto o de ahorro específicas. En el caso de la cuenta business también son especialmente útiles sus «espacios compartidos», para poder tener algo así como una subcuenta compartida con las demás personas con las que trabajes o tengas el negocio.

Desventajas de la cuenta business de N26

  • Una de las principales ventajas de todas las modalidades de la cuenta business de N26 es que por el momento no tienen ninguna conexión con Hacienda o la Seguridad Social para regularizar los pagos de las cuotas correspondientes de autónomos y del IVA e IRPF. Es algo en lo que están trabajando y formará parte de la cuenta en el futuro, pero no a día de hoy.
  • Otro problema que le podemos ver a la cuenta business de N26 es que existen muchas diferencias y muy grandes entre la cuenta estándar (la gratuita) y las premium. Aunque la estándar tiene bastantes ventajas, desde luego hay muchas cosas que no tiene mientras las que cuestan dinero sí: un ejemplo de ello es la atención telefónica, que solamente puedes disfrutar si tienes cuenta premium, mientras que si tienes la estándar tendrás que resolver todas tus dudas mediante el chat.
  • Tampoco gusta a muchas personas el hecho de que N26 no tenga sucursales físicas y por tanto no sea posible resolver ciertas dudas o cuestiones de forma presencial. Aunque su atención al cliente es una de las mejores valoradas por los usuarios en general, todavía hay muchas personas para las cuáles poder acudir a una sede física es indispensable.
  • Por último, otro defecto que le hemos encontrado a la optativa de N26 es que no permite, por el momento, ingresar cheques. Esto puede suponer un problema para muchas personas que usen esta cuenta para su negocio.

3. La cuenta_On para autónomos de Bankia

Es la primera vez, hasta ahora, que incluimos uno de los productos financieros de uno de los grandes titanes del mundo financiero: Bankia, la antigua Caja Madrid.

Aunque muchas veces no lo situamos en ninguno de los mejores rankings debido a que sigue siendo una entidad bancaria que cobra algunas comisiones, algo que va en contra de lo que solemos recomendar, lo cierto es que su cuenta específica para autónomos es, con diferencia, una de las más interesantes del mercado, y esto es debido a algunas de las ventajas sobre las que vamos a ir hablando.

Bankia es uno de los bancos, como decimos, más importantes de nuestro país, y aporta ese toque de solvencia y seguridad que muchas personas buscan cuando están pensando en cambiarse de banco, o bien en hacerse una cuenta bancaria específica para su negocio. En ese sentido, Bankia ha creado una cuenta concreta para los autónomos y sus necesidades especiales. Vamos a hablar sobre esto.

¿Qué ofrece la cuenta_On para autónomos de Bankia?

Lo primero que vemos que ofrece Bankia para las personas que sean autónomas y deseen una cuenta específica para sus necesidades, es que no piden ningún tipo de comisión por mantenimiento, apertura o gestión de su cuenta. Esto es un punto muy positivo teniendo en cuenta que hasta hace relativamente poco en Bankia no existían muchas ofertas de productos financieros gratuitos.

También es completamente gratuita la tarjeta de débito que te facilitan para poder realizar todos los movimientos relacionados con tu actividad de autónomo. Se le añade a ello el hecho de poder enviar todas las transferencias bancarias (también gratis) y no solamente en España sino en toda la Zona Euro.

Entre las otras características más destacables es que permite el ingreso de cheques, sin ningún tipo de límite, algo de lo que no podíamos disfrutar ni en el caso de Qonto ni en el caso de N26.

Por último, con la cuenta de autónomos de Bankia también se tiene la posibilidad de disponer de un servicio de datáfonos en el caso de que seais varias personas en la empresa o proyecto. A cambio de todas estas ventajas, los únicos requisitos son ser mayor de edad y residente de España, y por supuesto estar dados de alta en el régimen de autónomos de la Seguridad Social.

Esta cuenta es, en definitiva, una cuenta al estilo clásico, pero disfrutando de algunas de las ventajas que son cada vez más frecuentes en muchos bancos, como el hecho de no tener comisiones.

¿Qué desventajas tiene la cuenta_On de autónomos de Bankia?

Como todas las opciones, la de Bankia también tiene sus puntos mejorables y que hacen además que sea la tercera en el ranking por detrás de la de Qonto y la de N26, aunque también delante de muchas otras. Vamos a contar algunos de ellos:

  • La primera desventaja que nos encontramos con respecto a las otras opciones es que en Bankia, una vez nos hemos decidido y nos hemos dado de alta en su cuenta de autónomos, deberemos de esperar una semana entera para poder tener la cuenta operativa. Esto es, bajo nuestro punto de vista, un retraso importante con respecto a las actualizaciones que muchos otros bancos sí han adoptado, como en N26, que la cuenta se crea en 10 minutos y está operativa automáticamente.
  • Además, en Bankia no ofrecen muchas ventajas que sean atractivas para destacar por encima de las demás, como es el caso del reembolso en las compras que se hagan con la cuenta de N26.
  • Por otro lado, aunque pueda parecer que al escoger la opción de Bankia sí podríamos disponer de la opción de acudir presencialmente a sus oficinas para resolver algunas dudas, tampoco es así. Al ser una cuenta 100% y sin comisiones, solamente se puede operar y resolver todo a través de la aplicación.

Así pues, estas son las mejores opciones que hemos encontrado después de un exhaustivo análisis de las mejores cuentas para autónomos y emprendedores en los principales bancos que existen hoy en día. De todas formas, y como siempre decimos, lo mejor que puedes hacer si estás pensando en abrir una cuenta específica para tu negocio, es saber todo lo posible sobre el máximo número de cuentas para autónomos que existan, y así poder escoger con criterio la mejor opción para ti.