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Las mejores cuentas para autónomos

Los autónomos son uno de los grupos más olvidados en el sector bancario, ya que no todas las entidades ofrecen productos específicos teniendo en cuenta sus necesidades. Es por eso que muchos acaban abriendo cuentas corrientes que no les benefician todo lo que podrían. 

Si eres autónomo y estás pensando en abrir una nueva cuenta bancaria, no te des por vencido. Hay muchas entidades que sí se preocupan por los clientes como tú, y es por eso que hemos realizado este ranking, en el que encontrarás algunas de las mejores cuentas para autónomos.

Comparativa: mejores cuentas para autónomos

logo qonto
Para PYMES, startups y autónomosGestión intuitiva de la contabilidad de tu negocioIdeal para nómadas digitales: opera con 28 divisasCashback para autónomos
Desde 9€ (autónomos)
y 29€ (PyMES)
Desde 6,30 (autónomos)
y 17,91€ (PyMES)
Sin comisionesSin comisiones
Más sobre Qonto
⭐⭐⭐⭐⭐
Más sobre NOMO
⭐⭐⭐⭐
Más sobre Revolut
⭐⭐⭐⭐
Más sobre N26
⭐⭐⭐⭐

Así son las cuentas para autónomos

Las cuentas para autónomos son aquellas que permiten gestionar las particulares finanzas de un trabajador por cuenta propia. Estas cuentas no pueden exigir, como sucede en otros muchos casos, una nómina, ya que un salario estable como tal no forma parte de la vida del autónomo.

Una cuenta para autónomos debe permitir, por otro lado, recibir las facturas de los clientes y organizar de forma clara los gastos, los ingresos y el pago de algunos impuestos, como el IVA y el IRPF. 

Estas cuentas funcionan como cualquier otra cuenta corriente, pero dispone de ciertos beneficios especiales que se adaptan a las finanzas del autónomo. La forma en la que aportan valor a esta gestión depende de cada producto. 

No obstante, hay algunas características y requisitos que deberías exigir a cualquier cuenta para poder considerarla un buen producto para autónomos: 

  • Sin comisiones: para empezar, la cuenta no debe tener comisiones de ningún tipo, o solo conseguirás mermar tus beneficios mes a mes. 
  • Condiciones adaptadas: en caso de que la cuenta tenga algún tipo de condición o requisito, debería estar adaptado a las finanzas de un autónomo. Por ejemplo, no debe solicitar que domicilies una nómina.
  • Operativa: Que permita vincular las operaciones básicas que necesitarás realizar, TPV en caso de ser necesario, domiciliación de recibos, pagos con tarjetas o recibir y enviar transferencias, siendo éstas gratuitas.
  • Gestión de finanzas: la cuenta que selecciones debería permitirte gestionar de forma organizada tus finanzas, separando tus gastos de tus ingresos, y controlando en todo momento el dinero que deberás abonar en concepto de IVA o IRPF. 
  • Otras ventajas: por último, puedes prestar atención a otros aspectos que puedan beneficiarte, como recompensas de cashback o herramientas específicas que beneficien a tu negocio como autónomo. 

Las mejores cuentas para autónomos al detalle

Nosotros hemos aplicado los criterios que hemos mencionado en el apartado anterior y hemos encontrado tres cuentas que, para nosotros, son las mejores del mercado. Estas tienen sus ventajas y desventajas, cómo en todos los casos, pero son sin duda alguna de las mejores cuentas para autónomos. 

VentajasInconvenientes
– Permiten gestionar de forma clara los gastos y los ingresos.
– Disponen de herramientas enfocadas a la gestión del capital.
– No tienen comisiones. 
– No pueden vincularse con Hacienda. 

Aunque la incapacidad de vincular tu cuenta de autónomo a Hacienda te pueda parecer de gran relevancia, lo cierto es que la Agencia Tributaria aumenta su lista de compatibles cada poco tiempo, ya que les conviene que todas las cuentas puedan vincularse para el pago de impuestos. La razón por la que estos neobancos y fintechs no permiten aún este servicio es, sencillamente, que son muy nuevos. 

No obstante, puedes utilizar una cuenta corriente más tradicional para vincular los pagos de Hacienda y seguir beneficiándote de las muchas ventajas que ofrecen estos productos. 

Cuenta autónomos: Qonto

logo qonto

Qonto es un neobanco que ha decidido combinar en un solo producto lo mejor de los programas contables y las cuentas bancarias para autónomos. Con un IBAN español, que podrás conseguir en menos de 15 minutos, Qonto te permite pagar tus facturas y automatizar los gastos sacando fotos del ticket. 

Solo necesitas pagar un gasto de tu negocio, tomar una foto al ticket, y seleccionar el tipo de IVA. El sistema contable registrará la información de forma automática, ayudándote con las gestiones correspondientes. 

Además, esta cuenta te permitirá obtener tantas tarjetas de débito cómo necesites, pudiendo extender este servicio a otros miembros de tu equipo o empleados, si es que así lo requieres. 

Lo mejor:

  • Sin comisiones. 
  • Tarjeta de débito física o virtual. 
  • Sistema contable integrado, y vinculación con otros programas cómo Slack.
  • Gestión de los gastos de equipos y empleados.

Lo peor:

  • Para obtener algunas funciones necesitas una cuenta premium (desde 9 euros al mes). 

Cuenta autónomos: Nomo

Otra gran alternativa para los autónomos es la Cuenta Negocio Expansión de Nomo, del Banco Sabadell. Al igual que en el caso anterior, Nomo combina esta cuenta con un sistema de gestión contable específico para autónomos, que te permite crear facturas y controlar tus gastos e ingresos en todo momento. 

Pero además de su sistema contable, Nomo ofrece una cuenta sin comisiones de mantenimiento ni administración, con tarjetas de débito gratuitas y transferencias gratuitas a nivel nacional y dentro del EEE. 

Otra de las grandes ventajas de esta alternativa es que ofrecen un sistema de TPV en caso de que lo necesites para cobrar a tus clientes. 

Lo mejor:

  • Sin comisiones. 
  • Tarjetas de débito físicas y digitales sin comisiones. 
  • Sistema de gestión para autónomos. 
  • TPV en caso de que lo necesites.

Lo peor:

  • Algunos de sus servicios son de pago, cómo el sistema de gestión para autónomos. 

Cuenta autónomos: Revolut

Revolut es la opción ideal para todos aquellos autónomos que necesiten realizar cambios de divisas, ya que en su cuenta multidivisas pueden hacerse sin comisiones ocultas y en 28 monedas distintas. 

De hecho, puedes abrir subcuentas dentro de tu cuenta sin comisiones, en distintas divisas. Esto te permitirá cobrar a tus clientes con mayor facilidad y en su moneda de origen. 

La división en subcuentas también puede ayudarte a separar los gastos de los ingresos y así controlar la gestión del capital de tu negocio como autónomo en todo momento. 

Lo mejor:

  • Sin comisiones. 
  • Cambia hasta 28 divisas sin comisiones ocultas. 
  • Subcuentas para gestionar tus gastos y tus ingresos. 
  • Monitoriza los movimientos que realicen otros miembros del equipo.

Lo peor:

  • La cuenta con el plan gratuito tiene algunas limitaciones. 

Cuenta Autónomos: N26

Una de las principales ventajas de la cuenta  N26 Business es que te permite recuperar un 0,1% de todos los gastos que pagues con tu tarjeta de débito. Esta puede ser virtual (gratuita) o física (por un pago único de 10 euros, gratis en planes premium). 

Además, si así lo deseas, puedes crear espacios de gestión, en los que podrás separar tus gastos de tus ingresos, y controlar en todo el momento el dinero que deberás abonar en concepto de IVA o IRPF a Hacienda. 

Otra de sus grandes beneficios es que permite crear espacios compartidos, donde podrás gestionar parte del capital en conjunto con otros miembros de tu equipo o socios, sin darles acceso al total de tu cuenta. 

Lo mejor:

  • Sin comisiones. 
  • Subcuentas para gestionar gastos e ingresos. 
  • Subcuentas compartidas con otros socios o miembros del equipo.
  • Tarjeta de débito virtual gratuita.
  • Paga en el extranjero sin comisiones

Lo peor:

  • Algunas funciones requieren una suscripción premium (desde 4,90 euros al mes).
  • No es posible domiciliar cobros y pagos de instituciones como la Seguridad Social o Agencia Tributaria.

Mejores Cuentas para Autónomos vinculables a Hacienda

Ya sabes cuáles son las mejores cuentas para autónomos pero, cómo decíamos, estas no pueden vincularse aún a Hacienda. Sin embargo, no tienes porqué renunciar a sus muchas ventajas.

Nuestra recomendación es que dispongas de una cuenta corriente sencilla con la que sí podrás pagar los impuestos de la Agencia Tributaria, mientras sigues disfrutando de las ventajas únicas que presentan las cuentas previamente mencionadas. 

En este sentido, las mejores cuentas para autónomos para vincular a hacienda son estas dos cuentas corrientes sin comisiones:

BBVA Online

La cuenta de BBVA Online es perfecta cómo cuenta para domiciliar los pagos a Hacienda, ya que no cobra ningún tipo de comisión. 

Su cuenta es 100% gratuita siempre y cuando te limites a utilizar sus canales digitales, al igual que toda su operativa. 

Además, dispone de una tarjeta de débito gratuita de alta seguridad, sin numeración impresa y con CVV variable, por si prefieres utilizar este método de pago para abonar el IVA, el IRPF o cualquier otra retención necesaria. 

Lo mejor:

  • Puede vincularse a Hacienda. 
  • Sin comisiones de administración ni mantenimiento. 
  • Tarjeta de débito gratuita. 
  • Operativa básica gratuita. 

Lo peor:

  • Solo puedes usar los canales digitales de la entidad. 

Openbank Cuenta Corriente

Otra buena opción para poder vincular los pagos de Hacienda es la cuenta de Openbank. Al igual que en el caso anterior, es una cuenta sin comisiones ni de mantenimiento ni de administración. 

Dispone, además, de una tarjeta de débito gratuita para el primer titular. También permite hasta 4 cotitulares o autorizados, lo que la hace ideal para equipos formados por más de un socio. 

Su operativa es 100% gratuita, y puede gestionarse siempre a través de su app móvil sin comisiones. 

Lo mejor:

  • Sin comisiones. 
  • Tarjeta de débito gratuita para el primer titular. 
  • Hasta 4 cotitulares o autorizados. 
  • Puede vincularse a Hacienda. 

Lo peor:

  • Solo el primer titular puede solicitar una tarjeta de débito gratuita. 

Cómo abrir una cuenta para autónomos

Puede que pensar en abrir una cuenta para autónomos te de dolores de cabeza, sin saber bien por dónde empezar. Si es así, no te preocupes. Es mucho más fácil de lo que crees, solo necesitas seguir estos pasos:

1. Elige la cuenta y accede a la web

Una vez que hayas elegido la cuenta que mejor se adapte a tu negocio, accede a la página web de la entidad y escoge su cuenta para autónomos. En todos los casos, verás un botón que indique “Abrir cuenta” o “Hazte cliente”. 

Selecciona esa opción, y verás en tu pantalla un breve formulario en el que se te solicitará tu nombre y apellidos, tu número de teléfono, un correo electrónico y, en algunos casos, tu DNI. 

Cuando lo completes, haz clic en aceptar y avanza al siguiente punto.

2. Formulario de registro

Tras registrar tus datos de contactos es hora de rellenar el formulario de apertura. Para ello se te solicitarán datos adicionales, como tu domicilio habitual o la situación tu situación económica y laboral. 

Al tratarse de una cuenta de autónomos, es posible que se te solicite acreditar algunos de los siguientes documentos: 

  • DNI, NIE o Pasaporte.
  • Alta en Hacienda (modelo 036 o 037) de la actividad económica. 
  • Informe anual de IVA.
  • Declaración del IRPF.
  • Recibo del pago de la cuota de la Seguridad Social. 

3. Verificación y firma

Al acabar el formulario y presentar toda la documentación pertinente, sólo quedará verificar tu identidad y firmar el contrato de apertura. 

Estas son algunas de las opciones que puede ofrecerte la entidad para verificar tu identidad

  • Realizar una videollamada con un agente del banco. 
  • Facilitar el IBAN de una cuenta bancaria de la cual seas titular en otra entidad. 

Para firmar el contrato, lo más habitual es que el banco te envíe un código vía SMS que puedes utilizar para aceptar los documentos una vez los hayas leído. 

Diferencias en cuenta autónomo vs cuenta corriente

Aunque muchos autónomos usan sus cuentas corrientes para gestionar sus finanzas, estos dos tipos de productos son diferentes entre sí, y es importante conocer sus distinciones para saber elegir la mejor opción.

Cuenta autónomoCuenta corriente
– Son cuentas personales enfocadas a la gestión del capital.
– Permiten gestionar gastos separados de los ingresos.
– Pueden permitir la gestión del capital por parte de más de un miembro del equipo. 
– Dispone de ventajas y herramientas diseñadas especialmente para las finanzas de un autónomo. 
– Es un producto básico que permite realizar operaciones bancarias sencillas. 
– No está especialmente diseñado para autónomos. 
– No está diseñado para separar gastos de ingresos, ni tener en cuenta el pago del IVA en ninguno de los dos casos. 

Conclusión, ¿cuál es la mejor cuenta para autónomos?

Ahora que ya conoces nuestras recomendaciones quizá te preguntes cuál de todas estas opciones es la mejor cuenta para autónomos. Lo cierto es que dependerá del caso. 

Por ejemplo, si tienes clientes en el extranjero que suelen abonar sus pagos con monedas distintas al euro, la cuenta Revolut presenta una gran ventaja para ti, y es que con ella podrás cambiar hasta 28 divisas sin comisiones ocultas. 

Para la gestión en equipo, Qonto y N26 son las mejores alternativas. Esta última, además, es especialmente ventajosa si necesitas viajar al extranjero, ya que te permitirá pagar sin comisiones allá a donde vayas. Además, claro está, de recuperar parte de tus gastos gracias al cashback. 

Por último, si necesitas tarjetas de débito físicas y digitales y un sistema de gestión contable a la medida de un autónomo, nuestra recomendación para ti es Nomo

Y para domiciliar los pagos de Hacienda siempre puedes disponer de alguna cuenta corriente sin comisiones, como la de BBVA o la de Openbank

VentajasInconvenientes
logo qonto
Sin comisiones 
Tarjeta de débito incluida
Software con sistema contable
Vinculación a gestión de equipos
(Slack, Teams…)
Algunas funciones son exclusivamente premium

Sin comisiones
Tarjetas de débito gratuitas  
Gestoría para autónomos
Incluye TPV si lo necesitas
Varias funciones son de pago

Ir a la Oferta de Revolut
Sin comisiones
Hasta 28 divisas sin comisiones
Subcuentas para gestionar tus finanzas
Monitoriza los movimientos de tu equipo
Uso limitado por funciones premium

Ir a la Oferta de N26
Sin comisiones, tampoco por realizar pagos ni retiradas en el extranjero
Incluye subcuentas para organizar objetivos
Opción de compartir subcuentas
Tarjeta de débito gratuita
La cuenta premium cuesta 4,90€/mes
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Ir a la Oferta de BBVA
Permite vinculación a Hacienda
Sin comisiones de ningún tipo
Tarjeta de débito incluida 
Operativa 100% online gratuita
No es una cuenta específicamente para autónomos, sino una cuenta corriente tradicional.
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Ir a la Oferta de Openbank
Puede vincularse a Hacienda
Sin comisiones, 100% online
Incluye 1 tarjeta de débito gratuita
Hasta 4 cotitulares o autorizados gratis
40.000 cajeros asociados en todo el mundo
No es específicamente para autónomos y no existen oficinas de la entidad.

Preguntas frecuentes sobre cuentas para autónomos

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de autónomo?

El mejor banco para abrir una cuenta de autónomos es N26, ya que solo por abrir su cuenta Business, automáticamente pasarás a disponer de un cashback del 0,1% sobre todas las compras que realices con tu tarjeta de débito. 

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta para una PyME? 

El mejor banco para abrir una PyME es Revolut, ya que te permite controlar de forma sencilla todos tus gastos e ingresos, así cómo los de otros miembros de tu equipo. El servicio multidivisa será especialmente interesante para los negocios con clientes en el extranjero.