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Hipotecas Bankinter: tipos, condiciones y beneficios

Hipotecas Bankinter

El catálogo de hipotecas de Bankinter es muy variado, con diferentes opciones de hipotecas fijas, variables y mixtas. Además, también cuentan con ofertas para jóvenes y para viviendas energéticamente eficientes.

Entérate de cuáles son los tipos de hipotecas de Bankinter, las condiciones para bonificarlas y cómo puedes solicitarlas.

 Hipoteca FijaHipoteca VariableHipoteca Mixta 15 añosHipoteca Joven
FinanciaciónHasta 80%Hasta 80%Hasta 80%Hasta 80%
Plazo Máximo30 años30 años30 años40 años
Intereses BonificadosDesde 2,30% TIN Desde 3,03% TAEPrimer año
1,25% TIN
Resto
Desde Euríbor + 0,85% TIN
TAE desde 1,87%
Primeros 15 años
2,40% TIN
Luego
euríbor + 0,85%
TAE Variable 3,01%
Primer año
1,20% TIN
Resto
Desde Euríbor + 0,89% TIN
TAE desde 1,80%
Intereses sin BonificarDesde 3,60% TIN Desde 4,04% TAEPrimer año
2,55% TIN
Resto
Desde Euríbor + 2,15% TIN
TAE desde 2,87%
Primeros 15 años
3,70% TIN
Luego
euríbor + 2,15%
TAE Variable 4,04%
Primer año
2,50% TIN
Resto
Desde Euríbor + 2,10% TIN
TAE desde 2,80%
Comisiones500€ comisión de apertura500€ comisión de apertura500€ comisión de apertura500€ comisión de apertura

Opiniones de las hipotecas Bankinter

Las opiniones sobre Bankinter son generalmente positivas, mayormente alabando la gran cantidad de opciones disponibles y lo cómodo que es contratar con ellos. No obstante, también existen quejas, algo típico en todos los bancos; en este caso, se debe a que presentan intereses mayores a los de otras entidades.

Tengo la Hipoteca Sin Más y me reconforta saber que no enfrentaré una demanda por parte del banco si dejo de pagar. Todos los bancos deberían dejarte devolver la casa.

Luis Terracota.

La vivienda que adquirí ya venía con una hipoteca en Bankinter y sus intereses son muy altos en comparación con otros bancos. Estoy considerando mover mi hipoteca de banco.

Francia Ortega.

El proceso de solicitud y aprobación de la hipoteca fue muy rápido, además de que las bonificaciones redujeron mucho mis intereses. Lo único que no me gustó fue la comisión de apertura, es muy cara.

Paola Clemente.

Hipotecas de Bankinter: Características

Bankinter no solo cuenta con hipotecas de todo tipo para elegir, sino que todas estas cuentan con las siguientes características en común:

  • El banco asume los gastos de gestoría, de notaría o de registro, así como los impuestos de actos jurídicos documentados.
  • Las hipotecas de Bankinter pueden ser bonificadas hasta 1,30 puntos porcentuales.
  • Es posible eliminar la comisión de apertura de Bankinter si se trata de una vivienda energéticamente eficiente.
  • Para el importe aprobado se tomará como referencia el valor más bajo entre el precio de compra y el valor de tasación.

Tipos de hipotecas de Bankinter

Hipoteca Fija

No hay mucho que explicar, se trata de una hipoteca cuya cuota será fija de principio a fin; así podrás saber siempre cuánto te tocará pagar cada mes.

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
80% primera vivienda
60% segunda vivienda
30 añosDesde 2,30% TIN
Desde 3,03% TAE
Desde 3,60% TIN
Desde 4,04% TAE  
500€ comisión de apertura

Para solicitar esta hipoteca es importante contar con un ingreso mensual superior a 2.500€ y no cumplir 75 años antes de finalizar la hipoteca.

Hipoteca Variable

En el caso de la hipoteca variable, el interés estará anclado al Euríbor; esto quiere decir que, si este sube o bajo, la cuota también lo hará.

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
80% primera vivienda
60% segunda vivienda.
30 años  Primer año
1,25% TIN
Resto
Desde Euríbor + 0,85% TIN
TAE desde 1,87%
Primer año
2,55% TIN
Resto
Desde Euríbor + 2,15% TIN TAE desde 2,87%
500€ comisión de apertura

Además, puedes solicitar la amortización parcial o total de tu hipoteca variable en cualquier momento.

Hipoteca Mixta

Durante los primeros años de la hipoteca mixta estarás pagando un interés fijo, que luego pasará a estar anclado al Euríbor. Bankinter te ofrece tres opciones de hipoteca mixta, con plazos fijos de 10, 15 y 20 años.

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisión
Tramo fijo
10 años
Hasta 80%30 añosPrimeros 10 años
2,30% TIN
Luego
euríbor + 0,85%
TAE Variable 2,91%
Primeros 10 años
3,60% TIN
Luego
euríbor + 2,15%
TAE Variable 3,94%
500€
apertura
Tramo fijo
15 años
Hasta 80%30 añosPrimeros 15 años
2,40% TIN
Luego
euríbor + 0,85%
TAE Variable 3,01%
Primeros 15 años
3,70% TIN
Luego
euríbor + 2,15%
TAE Variable 4,04%
500€
apertura
Tramo fijo
20 años
Hasta 80%30 añosPrimeros 20 años
2,45% TIN
Luego
euríbor + 0,85%
TAE Variable 3,06%
Primeros 20 años
3,75% TIN
Luego
euríbor + 2,15%
TAE Variable 4,09%
500€
apertura

Al igual que las dos hipotecas anteriores, la hipoteca mixta está disponible para titulares con ingresos superiores a los 2.500€ que no alcanzarán los 75 años antes de la finalización de la hipoteca.

Hipoteca Sin Más

Se trata de una hipoteca de tipo variable donde la vivienda responderá como la única garantía de la hipoteca. Solo está disponible para la compra de primeras viviendas.

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
80% primera vivienda30 añosPrimer año
1,25% TIN
Resto
Desde Euríbor + 0,85% TIN
TAE desde 1,87%
Primer año
2,55% TIN
Resto
Desde Euríbor + 2,15% TIN TAE desde 2,87%  
500€ comisión de apertura

Es la única hipoteca con dación de pago en el contrato; es decir, si no puedes pagar tus cuotas, bastará con entregarle la casa al banco para saldar la deuda completa.

Hipoteca Joven

Si tienes menos de 36 años, Bankinter te ofrece la adquisición de una hipoteca con un plazo mucho mayor e intereses menores. A diferencia de las hipotecas anteriores, para la Hipoteca Joven bastará con que los titulares tengan un ingreso igual o superior a 2.000€.

A continuación, se describen los intereses variables de este tipo de hipoteca.

FinanciaciónPlazo MáximoInterés BonificadoInterés sin BonificarComisiones
80% primera vivienda40 añosPrimer año
1,20% TIN
Resto
Desde Euríbor + 0,89% TIN
TAE desde 1,80%
Primer año
2,50% TIN
Resto
Desde Euríbor + 2,10% TIN TAE desde 2,80%  
500€ comisión de apertura

La Hipoteca Joven también está disponible como hipoteca mixta, pero Bankinter no específica cuáles son las condiciones.

Hipoteca Casa Eficiente

Si la vivienda a adquirir cumple con los requisitos de una vivienda energéticamente eficiente, Bankinter eliminará la comisión de apertura de la hipoteca que elijas. Esta opción está disponible para las hipotecas fijas o variables y se aplican las mismas condiciones.

Para saber si la vivienda es energéticamente eficiente para los estándares de Bankinter, se dispone de tres supuestos:

  • Informe de tasación con calificación energética A para vivienda nueva.
  • Informe de tasación con calificación energética A o B para vivienda usada.
  • Informe de tasación con calificación energética A o B para vivienda rehabilitada.

Condiciones para la bonificación de hipotecas Bankinter

Aunque no son obligatorias para la contratación de la hipoteca, existen ciertas acciones que pueden bonificar tu hipoteca para disminuir mucho los intereses. Para la bonificación de hipotecas, basta con adquirir uno o más de los siguientes productos a través de Bankinter.

  • Cuenta Nómina Bankinter, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,40%).
  • Seguro de Vida por el 100% del importe de la hipoteca (bonificación del 0,60%).
  • Seguro Multirriesgo Hogar con la cobertura de un contenido mínimo de 30.000,00€ (bonificación del 0,20%).
  • Plan de Pensiones con una aportación mínima anual de 600€ (bonificación del 0,10%).

Simulador de hipoteca Bankinter

Si ya conoces la casa que deseas adquirir y cuanto necesitas, Bankinter dispone de un simulador de hipoteca para que puedas comparar tus diferentes opciones. Los datos que se solicitan son muy pocos:

  • Ubicación de la vivienda.
  • Precio de compra.
  • Ingresos netos mensuales de los titulares.
  • Estado de la vivienda (nueva o usada).
  • Uso de la vivienda (habitual o secundaria).

A continuación, te presentarán tres propuestas (mixta, fija y variable) y te dirán cuál es el tipo de hipoteca más conveniente. Por defecto, se muestran los intereses bonificados, pero puedes elegir la opción sin venta combinada para ver los intereses sin bonificar.

¿Cómo solicitar una hipoteca en Bankinter?

El proceso para solicitar una hipoteca en Bankinter es muy sencillo y solo debes seguir los siguientes pasos:

  1. Simula tu hipoteca en el simulador de hipotecas de Bankinter y elige la opción que más te convenga.
  2. Haz clic en “Personalizar Mi Hipoteca”.
  3. En esta página deberás dejar tu nombre completo y teléfono, para que Bankinter se ponga en contacto contigo.
  4. Deberás facilitarles información más concreta, lo que les permitirá realizar una propuesta personalizada.
  5. Para continuar el proceso, puedes hacerlo de forma 100% online o dirigirte a sus oficinas. Durante esta etapa deberás entregar la documentación relacionada con tus datos personales, datos económicos y datos de la vivienda a hipotecar; puedes revisarlos a detalle en la web de Bankinter.
  6. Una vez haya sido aprobada y enviada gestoría, recibirás una ficha personalizada donde se recogen todas las condiciones de la hipoteca.
  7. Finalmente, debes dirigirte a notaría para firmar el contrato y formalizar la hipoteca.

Cambiar hipoteca de banco

Con Bankinter no solo puedes contratar hipotecas nuevas, sino que también puedes importar la hipoteca que ya tienes con otro banco para conseguir mejores condiciones.

El cambio de banco puedes realizar en cuatro simples pasos:

  1. Ponerte en contacto con Bankinter a través del teléfono o su sitio web; allí te informarán de la documentación que debes preparar.
  2. Te harán llegar una oferta vinculante, donde se especifican las condiciones de la nueva hipoteca y gastos de la operación (el cliente solo corre con la tasación).
  3. Ahora puedes comparar tu hipoteca antigua con la propuesta de Bankinter, para ver cuál es el ahorro.
  4. Respetando las tres semanas que establece la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, llegará el momento de formalizar el cambio de hipoteca con la nueva firma.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las condiciones de las hipotecas de Bankinter?

La mayoría de las hipotecas de Bankinter requieren un ingreso mínimo mensual de 2.500€ y que el titular sea menor de 75 años para el momento de finalización de la hipoteca. Para la Hipoteca Joven, el ingreso mensual mínimo se reduce a 2.000€.

La Hipoteca Joven y la Hipoteca Sin Más también exigen que la hipoteca sea para una vivienda habitual.

¿Cuáles son las condiciones de bonificación de Bankinter?

Puedes bonificar tu hipoteca Bankinter al contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina en Bankinter, un Seguro de Vida, Seguro Multirriesgo Hogar y/o un Plan de Pensiones con Bankinter.

¿Las hipotecas de Bankinter son válidas para segundas viviendas?

A excepción de la Hipoteca Sin Más y la Hipoteca Joven, el resto de las hipotecas de Bankinter pueden solicitarse para una segunda vivienda con un financiamiento de hasta el 60%.

¿Qué tipo de hipotecas ofrece Bankinter?

Bankinter cuenta con hipotecas de los tres tipos: fijas, variable y mixtas. Las hipotecas mixtas pueden ser a plazos fijos de 10, 15 y 20 años, mientras que en las hipotecas variables encontrarás también la Hipoteca Joven y la Hipoteca Sin Más.

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Licenciada en derecho. Experta en cuentas bancarias y productos bancarios. Escribo artículos analizando productos financieros para partículares intentando hacer accesible la información opaca que a veces manejan los bancos. Cualquier duda intentaré responderte en los comentarios.