Las mejores cuentas para autónomos

Revisado y editado el 14/12/2022

Los autónomos son uno de los grupos más olvidados en el sector bancario, ya que no todas las entidades ofrecen productos específicos teniendo en cuenta sus necesidades. Es por eso que muchos acaban abriendo cuentas corrientes para particulares. 

Si eres autónomo y estás pensando en abrir una nueva cuenta bancaria, no te des por vencido. Hay algunas entidades que sí se preocupan por los clientes como tú, y es por eso que hemos realizado este ranking, en el que encontrarás algunas de las mejores cuentas para autónomos.

Comparativa: mejores cuentas para autónomos

Así son las cuentas para autónomos

Las cuentas para autónomos son aquellas que permiten gestionar las particulares finanzas de un trabajador por cuenta propia. Estas cuentas no pueden exigir, como sucede en otros muchos casos, una nómina, ya que un salario estable como tal no forma parte de la vida del autónomo.

Una cuenta para autónomos debe permitir, por otro lado, recibir las facturas de los clientes y organizar de forma clara los gastos, los ingresos y el pago de algunos impuestos, como el IVA y el IRPF. 

Estas cuentas funcionan como cualquier otra cuenta corriente, pero dispone de ciertos beneficios especiales que se adaptan a las finanzas del autónomo. La forma en la que aportan valor a esta gestión depende de cada producto. 

No obstante, hay algunas características y requisitos que deberías exigir a cualquier cuenta para poder considerarla un buen producto para autónomos: 

• Sin comisiones: las mejores cuentas para autónomos no cobran comisiones y, si lo hacen, es porque ofrecen servicios premium de calidad.
• Condiciones adaptadas: en caso de que la cuenta tenga algún tipo de condición o requisito, debería estar adaptado a las finanzas de un autónomo. Por ejemplo, no debe solicitar que domicilies una nómina.
• Operativa: Que permita vincular las operaciones básicas que necesitarás realizar, TPV en caso de ser necesario, domiciliación de recibos, pagos con tarjetas o recibir y enviar transferencias, siendo éstas gratuitas.
• Gestión de finanzas: la cuenta que selecciones debería permitirte gestionar de forma organizada tus finanzas, separando tus gastos de tus ingresos, y controlando en todo momento el dinero que deberás abonar en concepto de IVA o IRPF. 
• Otras ventajas: por último, puedes prestar atención a otros aspectos que puedan beneficiarte, como recompensas de cashback o herramientas específicas que beneficien a tu negocio como autónomo. 

Cómo abrir una cuenta para autónomos

Puede que pensar en abrir una cuenta para autónomos te de dolores de cabeza, sin saber bien por dónde empezar. Si es así, no te preocupes. Es mucho más fácil de lo que crees, solo necesitas seguir estos pasos:

1. Elige la cuenta y accede a la web

Una vez que hayas elegido la cuenta que mejor se adapte a tu negocio, accede a la página web de la entidad y escoge su cuenta para autónomos. En todos los casos, verás un botón que indique “Abrir cuenta” o “Hazte cliente”. 

Selecciona esa opción, y verás en tu pantalla un breve formulario en el que se te solicitará tu nombre y apellidos, tu número de teléfono, un correo electrónico y, en algunos casos, tu DNI. 

Cuando lo completes, haz clic en aceptar y avanza al siguiente punto.

2. Formulario de registro

Tras registrar tus datos de contactos es hora de rellenar el formulario de apertura. Para ello se te solicitarán datos adicionales, como tu domicilio habitual o la situación tu situación económica y laboral. 

Al tratarse de una cuenta de autónomos, es posible que se te solicite acreditar algunos de los siguientes documentos: 

• DNI, NIE o Pasaporte.
• Alta en Hacienda (modelo 036 o 037) de la actividad económica. 
• Informe anual de IVA.
• Declaración del IRPF.
• Recibo del pago de la cuota de la Seguridad Social. 

3. Verificación y firma

Al acabar el formulario y presentar toda la documentación pertinente, sólo quedará verificar tu identidad y firmar el contrato de apertura. 

Estas son algunas de las opciones que puede ofrecerte la entidad para verificar tu identidad: 

• Realizar una videollamada con un agente del banco. 
• Facilitar el IBAN de una cuenta bancaria de la cual seas titular en otra entidad. 

Para firmar el contrato, lo más habitual es que el banco te envíe un código vía SMS que puedes utilizar para aceptar los documentos una vez los hayas leído. 

Diferencias en cuenta autónomo vs cuenta corriente

Aunque muchos autónomos usan sus cuentas corrientes para gestionar sus finanzas, estos dos tipos de productos son diferentes entre sí, y es importante conocer sus distinciones para saber elegir la mejor opción.

Cuenta autónomo	Cuenta corriente
– Son cuentas personales enfocadas a la gestión del capital. – Permiten gestionar gastos separados de los ingresos. – Pueden permitir la gestión del capital por parte de más de un miembro del equipo.  – Dispone de ventajas y herramientas diseñadas especialmente para las finanzas de un autónomo.	– Es un producto básico que permite realizar operaciones bancarias sencillas.  – No está especialmente diseñado para autónomos.  – No está diseñado para separar gastos de ingresos, ni tener en cuenta el pago del IVA en ninguno de los dos casos.

Preguntas frecuentes sobre cuentas para autónomos

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de autónomo?

No existe una mejor cuenta para autónomos, ya que cada negocio cuenta con unas necesidades particulares. Las mejores cuentas para autónomos son aquellas que ofrecen los servicios que necesitas para tu empresa a bajo coste.

¿Son gratis las cuentas para autónomos? 

Existen cuentas gratuitas para autónomos, aunque hay que tener en cuenta que no siempre ofrecen grandes ventajas, sobre todo si necesitas servicios específicos para tu empresa. No obstante, si necesitas una cuenta sencilla para gestionar tus gastos profesionales, sí existen opciones.