Neobancos: ¿qué son y cuáles operan en España?

Revisado y editado el 14/12/2022

Estos nuevo bancos que operan en España ganan cada vez más popularidad entre clientes que buscan manejar sus finanzas con mayor libertad. Ofrecen productos financieros sin comisiones y gestionables de forma 100% online.

En este artículo, te contamos cuáles son los principales neobancos que operan en España, las características de sus productos más destacados y los requisitos para su contratación. ¡Vamos allá!

¿Qué es un neobanco?

Sumergiéndonos en el mundo de las fintech (empresas que combinan la tecnología y las finanzas), los neobancos son un tipo de entidad financiera cuya operativa es 100% digital y generalmente limitada a la oferta de cuentas y tarjetas bancarias.

A través de modernos canales digitales como aplicaciones móviles y páginas web con una experiencia usuario intuitiva y sencilla, los neobancos permiten a sus clientes realizar todas las operaciones financieras básicas: desde la contratación y gestión de productos bancarios hasta la cancelación de los mismos. Y a coste cero.

Eso sí, existe una diferencia entre un neobanco y un banco tradicional: a menudo los primeros operan con una licencia distinta, por lo que no siempre pueden ofrecer todos los productos bancarios (créditos, hipotecas…) y se limitan a ofrecer una cuenta bancaria y una tarjeta de débito o prepago.

Características de los neobancos

Los neobancos cuentan con características peculiares que les diferencian de lo que conocemos como bancos tradicionales, algunas de estas son:

• 100% digitales: estos bancos no poseen oficinas, por lo que sus cuentas bancarias deben ser contratadas por internet, vía a través de la cual deberás también realizar todas las gestiones y reclamos relacionados la cuenta o tarjeta.
• Gratuitos: suelen ofrecer cuentas y tarjetas sin comisiones bancarias. Además, se apoyan en acuerdos con otras entidades para permitir a sus clientes retiradas de efectivo gratuitas en cajeros determinados.
• Plataformas modernas: cuentan con diferentes tipos de aplicaciones móviles, incluyendo billeteras virtuales y plataformas de pago móvil.
• Variedad de productos: ofrecen diferentes tipos de cuentas, así como tarjetas físicas y virtuales. Además, suelen operar en diferentes monedas, incluyendo criptomonedas.
• Facilidad de contratación: contratar una cuenta o tarjeta en un neobanco suele ser un proceso rápido y sencillo que no te tomará más de un par de minutos. Tampoco necesitarás demasiado papeleo ni la contratación de productos vinculados.

10 neobancos que operan en España

Actualmente este tipo de entidades están ganando cada vez más terreno, estando disponibles en España gran variedad de neobancos tanto nacionales como extranjeros. Algunos de los más conocidos son:

1- N26

Este neobanco de origen alemán tiene actualmente presencia en más de 25 países y es conocido como uno de los primeros bancos móviles a nivel mundial.

Sin oficinas ni cajeros propios, N26 ha puesto empeño en optimizar la experiencia digital de sus clientes, contando con una app móvil bastante completa desde la que se pueden contratar y gestionar todos sus productos, incluyendo cuentas corrientes, tarjetas y seguros.

Cuenta N26 Estándar
Beneficios	Requisitos
✅ Sin comisiones ni condiciones. ✅ Incluye tarjeta de débito virtual gratis. ✅ Hasta 3 retiradas de efectivo gratuitas en cualquier cajero de la zona euro. ✅ Permite pagar en divisas diferentes al euro sin comisión. ✅ Sus transferencias online en euro son gratuitas.	– Ser mayor de 18 años. – DNI vigente. – Teléfono móvil.	Ir a la oferta

2- Wizink

Este es un neobanco español cuya operativa más destacada se basa en la oferta de tarjetas de crédito. Sin embargo, también ofrece productos de ahorro como cuentas bancarias y depósitos, los cuales se caracterizan por su alta rentabilidad.

Tarjeta Wizink ME
Beneficios	Requisitos
✅ Sin comisiones. ✅ Cashback del 3% de las compras. ✅ Seguro de compras gratuito. ✅ 60€ de regalo para gastar en Amazon.	– Tener 25 años o más. – Residir en España. – DNI vigente. – Justificante de ingresos.	Ir a la oferta

3- Bnext

Esta es una fintech española que a través de su aplicación móvil ofrece gran variedad de productos como cuentas, tarjetas físicas y virtuales, depósitos a plazo fijo, fondos indexados, préstamos, seguros e hipotecas.

Cuenta Estándar Bnext
Beneficios	Requisitos
✅ Sin comisiones. ✅ Sin condiciones. ✅ Pagos en otras divisas sin comisión. ✅ Tarjeta gratuita.	– Ser mayor de edad. – Teléfono español. – DNI en vigor.	Ir a la oferta

4- Revolut

Esta fintech de origen británico funciona a través de una aplicación móvil desde la que es posible contratar cuentas para adultos y niños, tarjetas y seguros. De igual forma, permite la compra de otros productos financieros como criptomonedas y materias primas.

Cuenta Estándar
Beneficios	Requisitos
✅ Sin comisiones. ✅ Pagos en otras divisas. ✅ Tarjeta de prepago gratuita. ✅ Transferencias SEPA gratuitas.	– Ser mayor de 18 años. – DNI vigente.	Ir a la oferta

5- Vivid Money

Otro neobanco que ha ganado popularidad en España es el alemán Vivid Money. Esta entidad se caracteriza por ofrecer descuentos y cashbacks asociados a sus cuentas y tarjetas.

Si buscas opciones de inversión, con Vivid Money podrás también comprar y vender acciones, ETFs, criptomonedas y planes de ahorro.

Cuenta Standard
Beneficios	Requisitos
✅ Sin comisiones. ✅ Múltiples subcuentas gratuitas. ✅ Tarjeta de débito física gratuita. ✅ Transferencias SEPA sin comisión. ✅ Cashback del 10% con el programa Champion.	– Ser mayor de 18 años. – DNI vigente.	Ir a la oferta

6- Monese

Este neobanco británico ofrece una serie de planes con diferentes beneficios y costes. Estos incluyen cuentas y tarjetas con la posibilidad de domiciliar ingresos y recibos. 

Cuenta Simple
Beneficios	Requisitos
✅ Sin comisiones. ✅ Admite hasta 2 titulares. ✅ Transferencias internacionales a bajo coste. ✅ Pagos multidivisa sin comisión. ✅ Tarjeta de débito gratuita.	– Ser mayor de edad. – DNI vigente. – Dirección e-mail. – Teléfono móvil.	Ir a la oferta

7- Wise

También de origen británico, y anteriormente conocida como TransferWise, esta es una fintech que inició como un sistema de envíos internacionales de dinero con bajas comisiones. En la actualidad han pasado a ofrecer su propia cuenta multidivisa, la cual aplica tasas de cambio competitivas.

Cuenta Multidivisa
Beneficios	Requisitos
✅ Sin comisiones. ✅ Admite hasta 54 divisas en múltiples subcuentas. ✅ Transferencias en otras divisas con tipo de cambio real y bajas comisiones.	– Ser mayor de edad. – DNI vigente. – Dirección e-mail. – Teléfono móvil.	Ir a la oferta

8- Rebellion

Rebellion Pay es un neobanco español que ofrece una cuenta corriente con la posibilidad de domiciliar ingresos y recibos. Además, incluye tarjeta Mastercard tanto física como virtual, siempre que contrates uno de sus planes con verificación de identidad y domicilio.

Cuenta Rebellion
Beneficios	Requisitos
✅ Sin comisiones. ✅ Tarjeta prepago sin comisiones. ✅ Hasta 4 retiradas de efectivo gratuitas en cualquier cajero.	– Ser mayor de 14 años. – DNI en vigor.	Ir a la oferta

9- Nickel

Este neobanco de origen francés ofrece una cuenta corriente que, si bien no es gratuita (tiene comisión anual de 20€), tiene la ventaja de poder ser contratada en estancos y puestos de lotería.

Cuenta Nickel
Beneficios	Requisitos
✅ Incluye tarjeta Mastercard. ✅ Permite domiciliar nómina y recibos.	– Ser mayor de edad. – DNI en vigor. – Comisión anual de 20€.	Ir a la oferta

10- Renault Bank

Renault Bank es la marca comercial de RCI Bank and Service, la filial comercial del Grupo Renault. Este neobanco ofrece productos destinados al ahorro, entre los que destaca su Cuenta Contigo, con una alta rentabilidad pero sin tarjetas ni domiciliaciones.

Cuenta Contigo
Beneficios	Requisitos
✅ Sin comisiones. ✅ Remunerada al 0,3% TAE.	– Ser mayor de edad. – Residir en España. – DNI en vigor. – No tener obligaciones fiscales fuera del país. – Ser titular de una cuenta corriente con cualquier otra entidad.	Ir a la oferta

Ventajas y desventajas de los neobancos

A continuación te mostramos lo mejor y lo peor de los neobancos:

Ventajas	Desventajas
✅ Facilidad de contratación. ✅ Pocos requisitos y casi nula vinculación. ✅ La mayoría está exenta de comisiones de apertura y mantenimiento. ✅ Operativa 100% digital con aplicaciones móviles muy completas.	❌ Imposibilidad de usar oficinas. ❌ No ofrecen financiación. ❌ Servicio al cliente limitado.

Preguntas frecuentes sobre neobancos

¿Los neobancos tienen oficinas?

No, todos los servicios de atención al cliente de los neobancos están limitados a la vía online y telefónica.

¿Puede un neobanco ser mi banco principal?

Algunos (como Renault Bank) exigen que tengas ya contratada una cuenta corriente principal con otra entidad. Mientras que los que permiten domiciliar ingresos y recibos (como Rebellion Pay) sí que pueden ser tu entidad principal. No obstante, al ser su oferta de productos todavía más limitada (no ofrecen tarjetas de crédito o préstamos), no siempre es la mejor opción para todos los clientes.

¿Son seguros los neobancos?

Sí. Los neobancos que operan bajo la licencia de Entidad de Dinero Electrónico ofrecen garantías de seguridad, y es que las EDE están supervisadas por el Banco de España (si el neobanco es español) y, para constituirse, deben pasar varios filtros (capital mínimo, sistemas de seguridad…).