Transferencias bancarias: cuánto tardan y comisiones

Revisado y editado el 11/12/2022

Las transferencias bancarias son una de las operaciones más habituales de las cuentas bancarias. Consisten, simplemente, en enviar dinero desde una cuenta hasta otra. No obstante, hay muchos tipos de transferencias distintas.

En el artículo de hoy te ayudaremos a resolver todas las dudas que tengas al respecto de este tipo de operaciones, incluyendo información sobre sus plazos, comisiones y otros aspectos a tener en cuenta. ¡Vamos allá!

Tipos de Transferencias	Plazos	Comisiones
Traspasos	Inmediato	0€
Bizum	Inmediato	0€
Transferencias nacionales	1 día hábil	0€
Transferencias SEPA	1 día hábil	0€
Transferencias inmediatas	Inmediato	Depende de la entidad
Transferencias internacionales	2 a 5 días hábiles	Entre el 0,75 y el 0,40% de la operación
Transferencia nacional urgente	Menos de 1 día hábil	Entre un 0,5 y un 1% de la operación

Tipos de transferencias bancarias

Hay muchos tipos de transferencias bancarias que debemos considerar a la hora de enviar dinero a una persona. Además, hay distintos aspectos y clasificaciones, cómo las que te contamos a continuación.

Transferencias según el plazo

Podemos clasificar las transferencias bancarias según el tiempo que tardan en realizarse. Es decir, el plazo necesario para que el dinero se traslade de una cuenta a otra.

• Inmediata: estas transferencias suelen tener comisiones, que pueden variar según la entidad bancaria. No obstante, pueden hacer envíos de fondos inmediatos gratuitos con Bizum.
• Estándar: lo habitual es que las transferencias bancarias no sean inmediatas, sino que demoran entre 24 y 48 horas.
• Urgente: las transferencias de carácter urgente son las emitidas a través del Banco de España, y suelen conocerse como OMF (Órdenes de Movimiento de Fondos).

El traspaso entre cuentas del mismo banco también se considera un tipo de transferencia ordinaria. Sin embargo, estos suelen ser inmediatos

Transferencias según la zona geográfica

Otro dato a tener en cuenta es la zona geográfica en la que se efectúa la transferencia. En este punto no solo tendremos que tener en cuenta al emisor de la misma, sino también a quien va a recibirla.

• Nacional: la transferencia se da entre dos cuentas que se encuentran en bancos del mismo país.
• Zona SEPA: estas transferencias se producen entre dos cuentas que se encuentran dentro de la zona euro. La misma incluye a todos los países miembros de la UE, además de a Suiza, Mónaco, Noruega, Islandia, San Marino y Liechtenstein.
• Internacional: enviamos este tipo de transferencia cuando el destinatario se encuentra en un país que no pertenece a la zona SEPA. Además, suelen ser en otra divisa. Un ejemplo es una transferencia desde España a Estados Unidos, a una cuenta en dólares.

Transferencias según el método

Otro método de clasificación de transferencias es el método o vía que se utiliza. Aunque cada vez una es más frecuente que la otra, pueden hacerse:

• Online: desde un dispositivo móvil o la banca digital web de una entidad, usando siempre tu clave de acceso y tu firma electrónica. También es posible que se te soliciten otros factores para verificar la operación, cómo un código enviado a tu teléfono móvil.
• Física: la alternativa es realizar la transferencia desde un cajero automático o en una sucursal bancaria. En este caso, solo necesitaremos aportar nuestra información y nuestro documento de identidad para proceder.

¿Cuánto tarda una transferencia bancaria?

Aunque por norma general las transferencias bancarias tardan entre 24 y 48 horas, debes saber qué tipo de envío vas a realizar para calcular el plazo exacto que tardará en completarse.

• Traspaso entre cuentas: llega de forma inmediata.
• Transferencia ordinaria (entre dos bancos distintos, a nivel nacional): suele tardar un día, salvo que se haga después de las 18:30, en cuyo caso pasa a tardar dos días.
• Transferencia ordinaria (entre dos cuentas del mismo banco): el plazo puede acortarse de manera significativa, produciéndose en el mismo día en muchos casos.
• Transferencia nacional urgente: se efectúa en el mismo día.
• Transferencia inmediata: se concreta inmediatamente.
• Transferencia ordinaria SEPA: suele tardar un día hábil, con posibilidades de ampliarse a dos.
• Transferencia inmediata SEPA: se hace inmediatamente.
• Transferencia internacional: puede tardar de 2 a 5 días hábiles.
• Bizum: se realiza de forma inmediata.

¿Cómo hacer una transferencia?

Ya sabes que hay muchos tipos de transferencias bancarias, y que los tiempos y plazos en que se concretan pueden variar entre una y otra. Pero ¿sabes cómo realizar una transferencia bancaria? Te lo explicamos paso a paso.

Hacer una transferencia online

Recoge los datos necesarios

Para realizar una transferencia ordinaria por internet, necesitarás el IBAN de la cuenta del receptor, además de su nombre y apellidos.

Si vas a enviar dinero al extranjero, fuera de la zona SEPA, necesitarás además el BIC de la entidad a la que vas a efectuar la transferencia.

Accede a la app o banca web de tu banco

Una vez dentro de la app, accede al apartado de “transferencias”. Introduce los datos del envío, incluyendo el IBAN, el BIC (si es necesario), el nombre del titular de la cuenta que va a recibir el dinero y el importe que quieres enviar.

Revisa que todos los datos sean correctos, ya que cancelar una transferencia ya aceptada suele tener costes por anulación.

Confirma la operación

Para confirmar la operación y enviar el dinero tendrás que introducir tu firma electrónica. Esta clave es de tu elección propia, por lo que solo la sabrás tú.

Además, la entidad te enviará un código vía SMS que también deberás indicar, aumentando así el grado de seguridad de la transferencia. Tras hacerlo, acepta la operación y dale a “enviar”.

Hacer una transferencia online por Bizum

Datos necesarios

Antes de realizar un bizum, necesitas el número de teléfono de la persona que lo va a recibir. Para ello, pregunta directamente a la persona o guarda su número en tu agenda de contactos del móvil.

Esta opción será más segura, ya que evitarás cometer errores al introducir los datos de forma manual.

En la app de tu banco

Accede a la app de tu banco, y elige la opción “enviar dinero” o “transferencias”, puede variar entre una entidad u otra.

Una vez hayas accedido a este apartado, selecciona Bizum como opción de envío.

Introduce el número de teléfono de la persona, o selecciona su contacto desde la agenda de tu móvil. También deberás indicar la cantidad que quieres enviar. Si lo deseas, puedes añadir un concepto a la operación.

Revisa la información y acepta la operación

Antes de aceptar la operación, asegúrate de que todos los datos sean correctos. Una vez autorices el envío, no hay manera de recuperar el dinero.

Si todo está correcto, acepta el envío. Para ello, Bizum te enviará una clave a tu teléfono vía SMS. Introdúcelo en la app y confirma la operación.

Cómo hacer una transferencia en oficina

La primera opción para hacer una transferencia sin usar los medios digitales es acercarte a una sucursal de tu entidad. Para ello debes seguir estos pasos:

Acude a tu oficina

El primer paso para poder realizar una transferencia en oficina es acudir a una sucursal de la entidad. No suele ser necesario que sea la misma en la que abriste tu cuenta, pero deberás conocer previamente su horario de caja.

Puedes comprobarlo a través de internet o llamando por teléfono a la oficina. De esta forma, podrás asegurarte también de que no sea necesario solicitar cita previa.

Solicita la transferencia

El gesto que te atienda en caja te facilitará un formulario de transferencia. Rellénalo con cuidado, asegurándote de que se entienda bien la información.

En este documento deberás indicar la cantidad a enviar, el IBAN del destinatario, así cómo su nombre, y la entidad a la cual pertenece la cuenta.

Paga la comisión

Desde que existen las transferencias bancarias online, se ha vuelto más común que las entidades cobren por realizar este tipo de operaciones en taquilla. Su coste suele ser de 2 euros.

Cómo hacer una transferencia en cajero

Con este método podrás evitar la comisión de hacer la transferencia en ventanilla, y es ideal si no consigues entender bien la banca digital de tu entidad.

Accede a un cajero automático

Para empezar, dirígete a una zona donde haya un cajero automático de tu entidad. Necesitarás llevar contigo tu tarjeta de débito.

Introduce tu tarjeta en el cajero, teclea tu PIN, y selecciona la opción “Transferencias”.

Datos del envío y confirmación

Utiliza el teclado del cajero para introducir los datos de la transferencia. Es decir, el IBAN del receptor y la cantidad que deseas enviar.

Antes de aceptar la transferencia, comprueba que todos los datos sean correctos. Si todo está bien, confirma el envío.

Comisiones por transferencias bancarias

La gran mayoría de entidades bancarias permiten a sus clientes enviar y recibir transferencias bancarias ordinarias y online de forma gratuita desde sus cuentas bancarias. Sin embargo, ciertos tipos de transferencias pueden tener comisiones.

Traspaso	0 euros
Transferencia nacional ordinaria	0 euros
Transferencia nacional urgente	Entre un 0,5% y un 1% del total de la operación
Transferencia nacional inmediata	Entre 0,9 euros y el 0,6% del total de la operación
Transferencia internacional	Entre un 0,40% y un 0,75% del total de la operación

Además, es posible que la entidad aplique otra serie de comisiones en algunos casos particulares, como por ejemplo:

• Realizar la operación en la oficina: suele tener un coste de 2 euros en todas las entidades bancarias.
• Falta información: si no has introducido toda la información de la transferencia, es posible que tu banco te aplique una comisión.
• Cancelación: cancelar una transferencia en proceso puede tener un coste de anulación, que depende de cada entidad.
• Cambio de divisa: si la cuenta receptora tiene una moneda distinta a la tuya, la entidad puede aplicar cargos por cambio de divisa.

Estas comisiones son distintas en cada entidad bancaria, por lo que no hay una cifra cerrada que se aplique en todos los casos.

Cómo hacer transferencias gratis

Bizum es el mejor servicio para realizar envíos de dinero inmediatos entre particulares, aunque muy pronto podrá utilizarse también para pagar en comercios digitales y físicos.

La forma en la que se efectúa el Bizum depende de cada entidad, ya que se realiza siempre a través de la app móvil del banco. Si quieres consultar el proceso específico de tu caso puedes consultarlo en nuestra página web.

Sin embargo, hay algunas particularidades que tienen en común todos los envíos gratuitos con Bizum. Estas son las siguientes:

• Debes registrar tu móvil: antes de poder hacer una transferencia con Bizum, debes asociar tu número de teléfono a la cuenta. Esto se hace, una vez más, a través de la app de tu banco.
• Mínimos y máximos: debes tener en cuenta que Bizum tiene ciertas limitaciones en cuanto al mínimo y al máximo que puedes enviar con este medio. Estos varían de una entidad a otra.
• Necesitas el teléfono del receptor: para poder enviar dinero por Bizum necesitas el número de la persona que va a recibir el dinero.
• Se hace a través de internet: para enviar dinero por Bizum necesitas tener conexión a internet en tu teléfono móvil.

Preguntas frecuentes sobre transferencias bancarias

¿Cuánto es lo máximo que se puede transferir?

Según la ley 7/2012, en España el máximo que se pueden enviar mediante una transferencia bancaria es 10.000 euros.

¿Cuánto tarda en llegar una transferencia de un banco a otro?

Lo habitual es que las transferencias bancarias entre distintas entidades tarden 24 horas en efectuarse. No obstante, si esta se emite después de las 18:30 puede retrasarse hasta dos días más tarde, es decir, hasta 48 horas.

¿Cuándo investiga Hacienda las transferencias bancarias?

Hacienda puede investigar cuando se reciben más de 6.000 euros, o cuando se realiza una transferencia por un importe superior a 10.000 euros, que es el máximo actual estipulado para transferencias bancarias.