Pasarela de pago: ¿qué es y cómo funciona?

Revisado y editado el 12/12/2022

¿Te has preguntado alguna vez qué es una pasarela de pago? Si estás en el entorno de los ecommerce y TPV virtuales seguro que has escuchado esta palabra más de una vez, pero puede que no tengas claro su significado. 

Por eso hoy queremos ayudarte a verlo más claro, y para eso te traemos este artículo en el que te contaremos qué es una pasarela de pago y cómo funciona.

¿Qué es una pasarela de pago?

Una pasarela de pagos es un software que permite la conexión entre una cuenta bancaria y un procesador de pagos. Su función consiste en transmitir la información necesaria para llevar a cabo una transacción. 

Este tipo de software suele ser compatible con más de un método de pago, incluyendo, entre otros, servicios bancarios online, tarjetas de crédito y débito, pagos P2P (como Bizum), Unidades de Pagos Unificadas (UPI) o monederos digitales, como PayPal. 

Para llevar a cabo la transacción, la pasarela de pago debe almacenar la información del pagador y el comerciante de forma segura, cumpliendo con los estándares PCI – DSS y otros protocolos de seguridad. Además, suelen tener diversas herramientas para evitar el fraude online. 

¿Cómo funcionan las pasarelas de pago?

Para entender el funcionamiento de una pasarela de pago, primero debemos diferenciar entre las partes que toman un papel en el proceso de pago. Estas son, por un lado, la propia pasarela, el cliente, el comerciante y las entidades bancarias de cada uno, a las que nos referiremos como entidad emisora y entidad adquirente, respectivamente. 

Con esto sobre la mesa, pasamos a comprender qué pasos se siguen para completar una transacción con una pasarela de pagos. Aunque parezca un proceso largo, en realidad se completa en pocos minutos. 

1. El cliente elige los productos en el ecommerce y elige comprar. El sitio de ecommerce reconduce al comprador a la pasarela, donde deberá introducir su información de pago. 
2. La pasarela de pago activa los protocolos antifraude y verifica si la transacción es segura. Si es así, encripta la información confidencial del cliente y el comerciante, y pone en marcha el proceso de pago. 
3. La entidad emisora recibe la información y comprueba si hay fondos suficientes en la cuenta del comprador para poder emitir el pago. 
4. La pasarela de pago conecta con la cuenta del comerciante y, si hay autorización para la transacción, la entidad adquirente ordena el cobro y deposita los fondos en dicha cuenta. 
5. El cliente recibe una notificación que le indica que su pago ha sido completado. 

En caso de que haya algún fallo, la pasarela de pagos solicitará al cliente otro método de pago. Esto puede pasar por varias razones, aunque las más comunes son fallos en la red, límites en las cuentas del pagador o el vendedor o problemas internos del banco. 

Tipos de pasarelas de pago que existen

Aunque todas las pasarelas de pago tengan un funcionamiento similar, hay ciertos matices que hace que podamos diferenciar hasta tres tipos distintos. Te explicamos cómo funciona cada uno de ellos, y cuáles son sus ventajas, a continuación: 

Pasarela de redirección

La pasarela de redirección es aquella en la que, para completar la compra, es necesario redirigir al cliente a una página de pago externa e independiente. Es posible incluir un logo promocional en la misma, pero será siempre externa a la web del vendedor.

Ventajas	Desventajas
Es muy segura.Tiene sus propios protocolos de seguridad, por lo que no tienes que hacerte responsable de este punto.Es fácil de configurar. Te permite incluir el logo de tu marca.	Tienes menos control del proceso de pago. Se interrumpe la experiencia de compra del usuario.

Compra en el ecommerce y pago externo

Otra alternativa que ofrecen las pasarelas de pago es que la compra se realice en el mismo ecommerce, pero, al completar la transacción, se redirige brevemente al cliente a una página de pago externa. 

Ventajas	Desventajas
No se interrumpe la experiencia de compra del cliente. Agiliza la experiencia de pago. Tienes más control sobre el proceso de cobro.	Eres responsable de garantizar la seguridad en el pago, por lo que tu web debe cumplir con la normativa PCI. Requiere más conocimientos técnicos y recursos.

Compra y pago dentro del ecommerce

En este caso, tanto la compra como el pago se realizan dentro del sitio web del ecommerce. Aunque, en realidad, se redirige durante un breve momento al cliente a un sitio externo para hacer el pago, este es idéntico al del ecommerce, por lo que el comprador no percibe la redirección.

Para entender el funcionamiento de una pasarela de pago para ecommerce, primero debemos diferenciar entre las partes que toman un papel en el proceso de pago. Estas son, por un lado, la propia pasarela, el cliente, el comerciante y las entidades bancarias de cada uno, a las que nos referiremos como entidad emisora y entidad adquirente, respectivamente. 

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Ventajas	Desventajas
Puedes ofrecer ofertas especiales. Tienes opción de conseguir ventas adicionales al ofrecer complementos en el proceso de pago. No se interrumpe la experiencia de compra del usuario.La transacción es rápida y segura.	Requiere de más recursos, por lo que suelen usarla exclusivamente grandes empresas con un gran volumen de pagos. Es más compleja que otras pasarelas de pago, por lo que es posible que necesites contar con un desarrollador profesional. Toda la responsabilidad recae sobre ti. Tu web debe contar con un certificado SSL y debe cumplir con la normativa PCI.

¿Cuáles son las mejores pasarelas de pago? Ejemplos

Las mejores pasarelas de pago son aquellas que, por un lado, ofrecen un buen precio por sus servicios que no haga que sea demasiado costoso cobrar a tus clientes y, por otro, protegen a tus clientes durante todo el proceso de pago y aumentan la conversión. 

Para esto último, es importante que ofrezca una gran variedad de métodos de pago, que cuenten con módulos especiales para agilizar el proceso de compra y que su funcionamiento sea sencillo y rápido. 

En este sentido, podemos destacar como ejemplo a PAYCOMET, una de las pasarelas de pago que más recomendamos en Educabanco. 

Esta pasarela de pagos es rápida, ágil y segura. Además, tiene una gran variedad de métodos de pago, módulos para mejorar la conversión y es muy fácil de integrar en tu web. Te dejamos más información sobre esta pasarela de pagos. 

	Características
Precio	19 € al mes (facturación máxima de 2.000  € al mes)
Métodos de pago	Visa, MasterCard, Bizum, Union Pay, Trustly, GiroPay, Klarna, PayPal, iDeal, MB, etc.
Seguridad	Certificación PCI – DSS Nivel 1.Tokenización de tarjetas.Control antifraude con velocity checks y fraud scoring.
Otros beneficios	Módulos para aumentar la conversión: Pay by Link, Pay by QR, pagos con un solo clic, suscripciones. Transacciones internacionales.Integración fácil y rápida.Call Center para pagos por teléfono. Proxy Reservas de Hotel para el sector hostelero.

Preguntas frecuentes las pasarelas de pago

¿Existen pasarelas de pago gratis?

No, las pasarelas de pago siempre tienen algún coste. Piensa que este tipo de software tiene un alto coste de mantenimiento, por lo que las empresas que lo ofrecen deben cobrar algo a cambio si quieren mantenerlo en funcionamiento y cumpliendo todos los estándares de seguridad necesarios. 

¿Es lo mismo una pasarela de pago y un TPV?

No, no es lo mismo. Un TPV es un datáfono o su equivalente virtual. Es decir, solo sirve para cobrar con tarjeta o, en algunos casos, con Bizum. En cambio, la pasarela de pagos admite una gran variedad de métodos de pago, entre los que se puede incluir el TPV virtual. 

¿Cuánto cuestan las pasarelas de pago?

El precio de las pasarelas de pago puede variar de un negocio a otro, siendo habitualmente más costosas aquellas que pertenecen al sector bancario. Pueden pagarse a través de una tarifa plana, como la de PAYCOMET, que cuesta 19 € al mes, o con comisiones por transacción.