EVO Banco: Opiniones, productos y comisiones

Revisado y editado el 14/12/2022

Aunque el catálogo de productos de EVO Banco es limitado, esta entidad destaca por ser uno de los bancos españoles sin comisiones. Además, EVO ofrece todo lo que necesitas: cuentas, tarjetas, hipotecas y fondos de inversión.

¿Quieres conocer cuáles son los productos que ofrece EVO Banco para particulares? Sigue leyendo.

EVO Banco: Características

Es uno de los bancos inteligentes más conocidos en España, con más de 450.000 clientes. En la actualidad, EVO Banco pertenece al grupo Bankinter. Sus sucursales están ubicadas en Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla, y Bilbao.

La principal característica de EVO Banco es que es una entidad bancaria 100% online, con una multitud de servicios y productos financieros que puedes gestionar a través de internet.

Como cualquier otro banco, cuenta con garantías que protegen tu dinero. Además, debido al ahorro de capital en infraestructuras, cuentan con mejores ofertas que otras entidades similares.

Productos de EVO Banco para particulares

EVO Banco cuenta con todo lo que le puedes pedir a un banco, por lo que dispondrás de los siguientes productos financieros:

• Cuentas bancarias.
• Tarjetas.
• Hipotecas.
• Aval bancario.
• Fondos de inversión.
• Planes de pensiones.

Cuentas de EVO Banco

La Cuenta Inteligente es el producto más popular de EVO Banco, ya que es su única cuenta remunerada, pero la entidad bancaria también cuenta con opciones para jóvenes y una cuenta de pago básica.

Cuenta Inteligente

Con la Cuenta Inteligente EVO dispones de dos cuentas en una: una cuenta corriente y una cuenta a plazo remunerada. El banco identificará tu nómina y todos los recibos que percibes en otros bancos, para que decidas cuáles deseas importar a EVO.

La Cuenta Inteligente EVO ofrece las siguientes ventajas:

• Cuenta corriente de hasta 3.000€.
• Cuenta remunerada de hasta 30.000€ con 0,01% TAE.
• Sin comisiones de mantenimiento, transferencias nacionales o comunitarias en euros, ni por ingreso de cheques nacionales.
• Tarjeta Inteligente gratuita, sin coste de emisión, mantenimiento o renovación.
• Todas las operaciones pueden ser realizadas a través del móvil.

Otra característica de la Cuenta Inteligente EVO es el ahorro automático, ya que los 15 de cada mes transferirá el saldo superior a los 3.000€ de tu cuenta corriente a tu cuenta remunerada.

Cuenta Joven

Esta cuenta está especialmente dirigida a jóvenes de entre 18 y 25 años, sin ningún otro requisito. Al igual que con la Cuenta Inteligente EVO, puedes elegir cuáles recibos quieres mover a EVO Banco.

Si tienes entre 18 y 25 años, puedes gozar de las siguientes ventajas con una Cuenta Joven:

• Sin comisiones de mantenimiento, administración o descubierto.
• Tarjeta de débito gratis, sin coste de emisión, mantenimiento o renovación.
• Transferencias gratuitas desde la banca electrónica y la banca móvil.

Cuenta de Pago Básica

Este tipo de cuenta solo te permitirá hacer las operaciones más comunes: transferencias, ingresos, domiciliar recibos, retirar efectivo y pagar con la tarjeta de débito. Es una cuenta sin remuneración y que además cuenta con una comisión de mantenimiento de 3€, pudiendo eliminada para personas en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera.

Para solicitar una Cuenta de Pago Básica es obligatorio que no dispongas de otra cuenta bancaria en España. Además, deberás encontrarte en alguna de las siguientes situaciones:

• Ser residente de la Unión Europea.
• Ser solicitante de asilo.
• No contar con permiso de residencia, pero estar libre de riesgo de expulsión.

¿Cómo abrir una Cuenta Inteligente EVO?

EVO Banco es una entidad bancaria 100% online, por lo que podrás hacer la apertura de tu cuenta a través de internet. Para ello deberás presionar el botón “Abrir una Cuenta Inteligente” disponible en su sitio web y seguir los siguientes pasos:

1. Ingresar tu número telefónico. En esta misma página también deberás indicar que estás de acuerdo con sus términos y condiciones. Ten tu teléfono a la mano, pues EVO te enviará un código de confirmación para que puedas continuar con el proceso de contratación.
2. Una vez confirmado tu número de teléfono, deberás ingresar tu información personal. Además de tus nombres y apellidos, deberás indicar cierta información fiscal y económica.
3. Para finalizar el proceso de apertura, EVO Banco tendrá que verificar tu identidad. Para ello tienes dos opciones:
   1. Indicar el IBAN de una cuenta bancaria en la que figures como titular.
   1. Realizar una videollamada con un agente, donde aparecerás con tu documento de identidad.

Una vez hayas concluido el proceso anterior, solo toca esperar que corroboren la información y podrás empezar a disfrutar de tu Cuenta Inteligente EVO.

Hipotecas de EVO Banco

El catálogo de hipotecas de EVO Banco es breve, pero completo; podrás elegir entre hipotecas de interés fijo, variable y mixto. Todos sus tipos de hipotecas están disponibles tanto para primeras viviendas (financiación de hasta el 80% de su valor) como para viviendas secundarias (financiación de hasta el 60% de su valor) y tienen un plazo máximo de 30 años.

Hipoteca Inteligente Fija

Como su nombre lo indica, este tipo de hipoteca tiene un interés fijo. Esto quiere decir que cada mes pagarás lo mismo, sin importar las fluctuaciones del Euríbor. La puedes contratar de forma online y no deberás pagar comisiones de ningún tipo.

Aunque los intereses son fijos, la Hipoteca Inteligente Fija puede ser bonificada al domiciliar tu nómina, contratar un seguro de hogar y contratar un seguro de vida, todo a través de EVO Banco.

Hipoteca Inteligente Variable

En este caso, se trata de una hipoteca cuyo interés después del segundo año está anclado al Euríbor. Su principal ventaja es que generalmente los intereses son más bajos que en las hipotecas de interés fijo.

Para bonificar una Hipoteca Inteligente Variable, solo tendrás que domiciliar tu nómina a una cuenta EVO y contratar un seguro de vida a través de EVO Banco.

Hipoteca Inteligente Mixta

La Hipoteca Inteligente Mixta te aplicará un interés fijo durante los primeros años, generalmente más bajo que el de la hipoteca fija, para luego pasar a comportarse como una hipoteca de tipo variable.

EVO cuenta con diferentes tipos de hipotecas mixtas, permitiéndote elegir entre plazos fijos de 5, 10 o 15 años. Además, este tipo de hipoteca cuenta con las mismas condiciones de bonificación que la Hipoteca Inteligente Variable.

Tarjeta Inteligente EVO

EVO Banco cuenta con una sola tarjeta, la cual funciona a débito o crédito. Al momento de comprar podrás decidir cómo quieres cambiar, pero también puedes establecer una forma de pago predeterminada en tu tarjeta y cambiarla en cualquier momento.

Entre sus ventajas, encuentras las siguientes:

• Posibilidad de pagar al día, a fin de mes o en plazos (puede ser una cantidad fija o un porcentaje del importe).
• Retiro gratis en más de 18.000 cajeros a lo largo de España.
• Nada de comisiones; ni de emisión, ni de mantenimiento, ni de renovación.
• Seguro de accidentes y asistencia de viajes.

Además, puedes fusionar tu Tarjeta Inteligente EVO con tu móvil, para que puedas gestionarla con toda libertad y comodidad.

Productos de Inversión EVO

Los clientes de EVO Banco también pueden sacarles una buena ganancia a sus ahorros gracias a los fondos de inversión. El Fondo Inteligente es uno de sus productos más destacados, pero ofrecen todo tipo de opciones para quienes recién se inician en el mundo de las inversiones.

Plan de Inversión Inteligente

Este es uno de los productos recomendados para principiantes, ya que el robot-advisor es el que invierte por ti. La inversión mínima es de 50€ y podrás seguir aportando desde 30€ cada mes. Solo deberás seleccionar alguno de las 5 opciones de inversión, desde carteras conservadoras hasta las más agresivas.

Otras de las ventajas del Plan de Inversión Inteligente incluyen:

• Podrás retirar el dinero siempre que quieras, sin permanencias ni penalizaciones.
• Cambio del perfil de inversor en cualquier momento.
• Sin límite de inversión; puedes tener más de un Plan de Inversión Inteligente.
• Las comisiones más bajas entre los Productos de Inversión EVO.

Hucha Inteligente: Hucha

La Hucha Inteligente funciona en conjunto con el Plan de Inversión Inteligente, ya que el dinero que vayas apartando se irá automáticamente a este plan de inversión. Lo que la hace diferente es que deberás fijarte una meta y establecer reglas.

Algunas de las reglas que puedes activar para tu Hucha Inteligente son las siguientes:

• Por redondeo: eliges hasta dónde quieres redondear (puede ser al euro más cercano, al importe par más cercano, etc.) y cada vez que pagues un monto decimal, el restante se irá a la Hucha.
• Aportación mensual: establece un importe fijo cada mes.
• Aportación inmediata: puedes aportar en cualquier momento.
• Porcentaje de ingresos: todo lo que entra a tu cuenta corriente deberá dejar una tajada en la Hucha.
• Apuesta: ahorrarás 1€ por cada victoria de tu equipo de futbol favorito.
• Aportación solidaria: el 100% de tu aportación puede irse a la lucha contra el cáncer.

Hucha Inteligente: Caja Fuerte

EVO Banco también cuenta con un Plan de Pensiones, el cual es gestionado por un algoritmo para mayor eficiencia. Para empezar, deberás ponerte un objetivo y establecer ciertas reglas, ya que se trata de una Hucha Inteligente; los aportes se irán a tu caja fuerte y deberás esperar hasta tu jubilación.

Además, el plan de Hucha Inteligente: Caja Fuerte te permite seleccionar entre tres tipos de inversor.

• Conservador: la mayor parte de la inversión se hará en renta fija, con un 15% en renta variable.
• Dinámico: el 60% de la inversión se hará en renta variable.
• Agresivo: 90% del capital en renta variable, con solo un 10% en renta fija.

Por supuesto, puedes cambiar tu perfil de inversor en cualquier momento.

Fondo Inteligente

Es el Producto de Inversión más popular de EVO Banco, ya que consiste en dos modalidades en una: una inversión en renta fija y otra inversión en renta variable. A diferencia de los planes anteriores, eres tú quien decide tus inversiones en todo momento; podrás controlar tus movimientos, aportaciones, reembolsos y rebalanceos.

El Fondo Inteligente de EVO presenta las siguientes ventajas:

• Sin comisiones de suscripción o reembolso.
• Posibilidad de rebalanceo.
• Sin inversión mínima.
• Una comunidad donde podrás observar los movimientos de los demás usuarios (bajo un nickname) y ver tu posición en el ranking global.
• Acceso a tu dinero en cualquier momento, sin penalizaciones.

Fondos de inversión

Se trata de una plataforma abierta donde dispondrás de más de 190 fondos nacionales e internacionales. Podrás contratarlos en pocos pasos, sin ninguna repercusión fiscal en sus traspasos. Estos fondos no tienen inversión mínima y te permiten retirar el dinero en cualquier momento. Además, EVO te ofrece un simulador para que descubas qué fondos que se adaptan mejor a ti.

Bróker Inteligente EVO

Con EVO Banco puedes operar en el mercado español y estadounidense desde una sola plataforma. Si ya tienes acciones a tu nombre, también puedes traspasarlas a tu Cuenta de Fondos y Valores. La compraventa de acciones a través del bróker online de EVO te ofrece los siguientes beneficios:

• Las comisiones más baratas en el mercado estadounidense, con una tarifa de 0€ por compraventa.
• Hasta dos meses de consulta de la bolsa en tiempo real gratuita. Para seguir disfrutando de este derecho después de eso, deberás realizar al menos 5 operaciones en la bolsa nacional y/o 3 operaciones en el mercado americano.
• Serás el titular de las acciones.
• EVO Banco te facilita la información fiscal para que hagas la declaración de la renta.

Cajeros de EVO Banco sin comisiones

Si bien no son propios, los clientes de EVO Banco pueden retirar efectivo sin costo alguno ni importe mínimo en más de 18.000 cajeros a nivel nacional. Por supuesto, en estos también se pueden realizar otras operaciones como ingresos o envíos, halcash o cambio de pin.

Para poder ubicar el cajero más cercano dispones de dos opciones:

• El buscador de cajeros disponible en el portal de EVO Banco, donde podrás filtrar según las operaciones que quieras realizar.
• En la opción de Cajeros de la app de EVO, donde podrás seleccionar un cajero y revisar su ubicación, a qué banco pertenece y qué tipo de cajero es.

En otros cajeros nacionales, los retiros también serán sin comisión cuando el importe sea mayor a 200€.

App del EVO Banco

Al tratarse de un banco 100% digital, EVO Banco dispone de una Banca Móvil para que puedas realizar todas las gestiones necesarias. Además de gestionar todo lo relacionado con tus cuentas y tus tarjetas, la puedes asociar con Google Pay y Apple Pay, y también dispondrás de EVO Bizum para pagar a amigos al instante.

En la app también destaca la función de EVO Travel Cash, donde podrás solicitar el envío a domicilio de cualquier moneda extranjera en menos de 48 horas por tan solo 3€. Además, si utilizas tu tarjeta EVO para reservar alojamiento en Booking.com, recibirás un 4% de cashback.

Atención al cliente EVO Banco

Debido a su naturaleza digital, EVO Banco te invita a contactarlos a través de internet. Sin embargo, también cuentan con vías de atención al cliente tradicionales. Aquí te las describimos todas.

Evo Assistant

En la Banca Móvil encontrarás al primer asistente de voz para banca en español, el cual incorpora complejos sistemas de inteligencia artificial ayudar al usuario con lo que necesite. A través de él podrás realizar gestiones, resolver dudas financieras o conocer tus movimientos.

Lo mejor de esta vía de contacto es que se encuentra disponible las 24 horas del día.

Teléfono

Para hablar directamente con un asesor de EVO Banco, puedes hacerlo a través del siguiente teléfono gratuito: 91 090 09 00. Si necesitas hablar con un operador, el horario de atención es de lunes a viernes entre las 8 y las 22 horas. Para robos o pérdidas de tarjetas, el teléfono está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Redes Sociales

También puedes contactar a EVO Banco a través de sus cuentas en redes sociales.

• Instagram: evobanco
• Facebook: EVObanco
• Twitter: evobanco
• LinkedIn: evo-banco
• TikTok: evobanco
• YouTube: EVObanco

Correo Electrónico

Si quieres una vía de comunicación más formal, puedes enviar tus sugerencias, peticiones o consultas al correo electrónico: contactoevo@evobanco.com

Oficinas

Si los medios de contacto anteriores no son suficientes, siempre puedes acudir de forma presencial. La única oficina de EVO Banco está ubicada en la Calle Don Ramón de la Cruz, 84. 28006, Madrid. Sin embargo, las oficinas de Bankinter también están disponibles para los clientes de EVO.

Opiniones sobre EVO Banco

Como suele suceder con muchos bancos, encontrarás opiniones tanto negativas como positivas acerca de EVO Banco. Por supuesto que es importante escucharlas todas y por ello nos tomamos la molestia de recopilar qué es lo mejor y lo peor de EVO Banco.

Lo mejor de EVO Banco

Sin duda alguna, las casi inexistentes comisiones por parte de EVO Banco destacan como su mejor cualidad. Ni la Cuenta Inteligente o la Tarjeta Inteligente te cobrarán comisiones ocultas; cuando te dicen que es gratis, es porque así es. Sus Productos de Inversión puede que sí cuenten con comisiones, pero estas son muy bajas.

Por otro lado, la posibilidad de gestionar todo lo relacionado con tu cuenta a través del móvil es una gran ventaja. Ni siquiera es necesario que te dirijas a la oficina para abrir una cuenta, lo cual lo vuelve uno de los bancos más cómodos.

Lo peor de EVO Banco

Sin embargo, parece ser que su servicio de atención al cliente suele ser la principal queja de los usuarios. Muchos reportan complicado que es en ocasiones ponerse en contacto con EVO Banco, por lo que se vuelve difícil solucionar un problema.

Preguntas frecuentes sobre EVO Banco

¿Cuál es el código BIC/SWIFT de EVO Banco?

El código BIC/SWIFT de EVO Banco es EVOBESMMXXX, donde los últimos tres caracteres corresponden a la oficina, pero pueden dejarse así.

¿Cuál es el código IBAN de mi Cuenta Inteligente EVO?

El código bancario de EVO Banco es el 0239, por lo que el IBAN de tu Cuenta Inteligente EVO tendrá la forma ESXX0239XXXXXXXXXXXXXXXX. También puedes consultar el IBAN de tu cuenta desde la Banca Electrónica.

¿En qué cajeros puedo retirar efectivo sin comisiones?

Los cajeros para retirar efectivo sin comisiones con tu Tarjeta Inteligente EVO son los pertenecientes a los siguientes bancos:

• Red EURO6000, a excepción de CaixaBank.
• Entidades del Grupo Cooperativo Cajamar.
• Entidades del Grupo Caja Rural.
• Cajeros Euro Automatic Cash y Euronet.
• Targo Bank.
• Banca March.
• Deutsche Bank.
• ING.

¿Cómo puedo ponerme en contacto con EVO Banco?

Puedes contactar con EVO Banco a través de la Banca Móvil, redes sociales, correo electrónico o al teléfono 91 090 09 00. También puedes acudir a sus oficinas.