Banco Santander: opiniones, cuentas, tarjetas e hipotecas

Revisado y editado el 14/12/2022

Te contamos qué opiniones recibe Banco Santander en su servicio de atención al cliente y analizamos los productos financieros más importantes de este gran banco español: la Cuenta Santander One y sus hipotecas bonificadas.

¿Cuáles son las opciones que ofrece el Santander a particulares y empresas? ¡Sigue leyendo!

Qué ofrece Banco Santander. Características

Entre los bancos españoles, el Banco Santander es una de las principales entidades, no solo en nuestro país sino también en buena parte del mundo. Fue creado en España en 1857 y en la actualidad tiene operaciones en el Reino Unido, Portugal, Estados Unidos, Chile, Argentina, Uruguay, Colombia, Perú, México y Polonia.

El reconocimiento que posee el Banco Santander se debe a un enorme catálogo de productos financieros, pensados no solo para clientes particulares sino también para empresas. Este banco ofrece diferentes tipos de cuentas, adaptados a distintos perfiles de clientes, además de múltiples hipotecas, préstamos, tarjetas, seguros, planes de pensiones, depósitos y más.

Todo esto de la mano de un riguroso proceso de digitalización que ha puesto a disposición de sus clientes múltiples herramientas y canales de comunicación digital, sin dejar de operar como un banco tradicional.

Productos de Banco Santander para particulares

El Banco Santander ofrece a los particulares diferentes opciones de productos financieros, entre los que se encuentran:

• Cuentas bancarias.
• Préstamos.
• Fondos de inversión.
• Tarjetas.
• Hipotecas.
• Seguros.
• Planes de pensiones.
• Renting.

Adicionalmente, la entidad ha creado los denominados Colectivos Profesionales, los cuales consisten en grupos de productos y servicios con características especiales para: funcionarios, agricultores, universidades y trabajadores de los sectores salud y justicia.

Cuentas del Banco Santander

El catálogo de cuentas bancarias del Banco Santander está comprendido por varias opciones de cuentas corrientes que ofrecen diferentes beneficios dependiendo de: el grado de vinculación, la edad del cliente y el tipo de contratación. Sin embargo, este banco no ofrece ninguna cuenta de ahorro ni remunerada.

• Santander One.
• Santander Smart.
• Cuenta Online.
• Santander Mundo.
• Santander Mini.
• Santander Pago Básica.

Cuenta Santander One

La Cuenta Santander One es actualmente el producto más popular del Banco Santander. Se trata de una cuenta corriente para particulares y autónomos, que ofrece una operativa básica sin comisiones siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos.

Esta cuenta tiene un coste mensual de 10€, lo que la hace una de las más caras del mercado. Sin embargo, desde su lanzamiento Santander ha ofrecido la opción de eliminar esta comisión de mantenimiento a cambio de aumentar la vinculación con el banco.

En principio los requisitos eran más rigurosos, pero ante una ola de bajas de clientes, la entidad ha relajado sus exigencias, por lo que actualmente es posible contratar esta cuenta sin comisiones cumpliendo con:

• Domiciliar uno de estos conceptos: Nómina o prestación de desempleo igual o mayor a 600€; pensión de seguridad social de al menos 300€, pago de Seguridad Social Autónomos o ayudas de la PAC.
• Cumplir una de las siguientes condiciones durante los 3 meses previos a la liquidación anual de la cuenta: domiciliar al menos 3 recibos o utilizar al menos 6 veces cualquiera de las tarjetas Santander vinculadas a la Cuenta One.

También es posible eliminar las comisiones de esta cuenta manteniendo depositadas en la entidad un número igual o superior a 1.000 acciones del Banco Santander o conservando un saldo en fondos de inversión, seguros o planes de pensiones que sea igual o superior a los 25.000€.

Ventajas de la Cuenta Santander One

Entre los aspectos más positivos de la Cuenta One del Santander, se encuentran:

• Cumplidas las condiciones, la cuenta es gratuita: sin comisión de mantenimiento, apertura ni administración.
• Ofrece tarjetas de crédito y débito gratuitas.
• Las transferencias nacionales e internacionales en euros son también gratuitas.
• Accedes a más de 30.000 cajeros Santander para retiradas sin comisión.
• Permite acumular avíos y obtener descuentos en vuelos con el Plan Iberia incluido de forma gratuita.
• Puede ser contratada de forma online o en oficina.

Desventajas de la Cuenta Santander One

El punto más negativo de la Cuenta Santander One es que si se dejase de cumplir alguna de las condiciones antes explicadas, la cuenta tiene un coste mensual de 10€, es decir, 120€ anuales, lo que la convierte en una de las más costosas.

Cuenta Smart: La cuenta joven del Banco Santander

Banco Santander incluye en su catálogo la Cuenta Smart, una cuenta corriente dirigida a clientes con edades comprendidas entre los 18 y 31 años. Esta es una cuenta sin comisiones y sin condiciones, por lo que basta con cumplir con el rango de edad para gozar de su operativa gratuita.

Si bien no es un requisito ni una condición, el cliente podrá domiciliar en esta cuenta sus ingresos de cualquier tipo: salario, prestación por desempleo o seguridad social.

Una de las principales características de la Cuenta Smart del Banco Santander es que se trata de una cuenta 100% digital, por lo que muchas de sus operaciones básicas pueden efectuarse de forma online: desde su contratación hasta el pago de compras con el móvil.

Entre las diferentes cuentas para jóvenes que ofrece el mercado actual, esta cuenta joven del Santander es la más longeva, puesto que, a diferencia de las demás que tienen una vigencia permitida hasta los 26 años de edad, esta puede ser utilizada hasta que el titular cumpla 31 años.

Ventajas de la Cuenta Smart del Banco Santander

Entre las ventajas más resaltantes de esta cuenta, se encuentran:

• No cobra comisión por apertura, mantenimiento ni administración.
• No exige ninguna condición de vinculación ni contratación de productos asociados.
• Tiene una vigencia más amplia que otras cuentas jóvenes.
• Ofrece acceso a más de 30.000 cajeros para retiradas gratuitas.
• Las transferencias online hechas en euros son gratuitas.
• Obtienes las tarjetas de débito y crédito Smart gratuitas.
• Permite hasta diez titulares cuando es contratada online, pero si la contratas en oficina los titulares son ilimitados.

Desventajas de la Cuenta Smart del Banco Santander

No encontramos ninguna desventaja en la cuenta Smart de Santander.

Hipotecas del Banco Santander

La oferta en hipotecas del Banco Santander es una de las más completas. Este banco no solo ofrece préstamos hipotecarios para primeras viviendas sino también para segundas.

Además, estos préstamos pueden ser utilizados para adquisición del inmueble o para la construcción del mismo. Con algunas de las opciones del catálogo hipotecario, podrás incluso comprar la vivienda directamente al Banco Santander

Otra opción que encontrarás entre las hipotecas del Santander es la de contratar el préstamo para la adquisición de un local comercial para tu negocio.

En resumen, con el catálogo de hipotecas del Banco Santander podrás:

• Comprar tu primera o segunda vivienda.
• Construir tu propia vivienda.
• Comprar un local comercial.
• Comprar una vivienda al Banco Santander.
• Traer tu hipoteca desde otro banco.

Tipos de hipotecas del Banco Santander

Entre las múltiples opciones de hipotecas que ofrece este banco, encontrarás:

• Hipoteca Fija Online Bonificada.
• Hipoteca Variable Online Bonificada.
• Hipoteca Cambia de Casa.
• Hipoteca Joven.
• Hipoteca Online.
• Hipoteca Puente.
• Hipoteca Mundo.
• Hipoteca Altamira.
• Hipoteca Casaktua.
• Hipoteca Aliseda.
• Hipoteca Autopromotor.
• Hipoteca Autoconstrucción.
• Hipoteca Otras Finalidades.
• Hipoteca para adquisición de local comercial.

Cada una de estas hipotecas presenta condiciones y beneficios diferentes. Encontrar la adecuada dependerá de las necesidades de cada cliente, por lo que el Banco Santander ofrece en su página web un Simulador de Hipotecas, con el que podrás conocer cuáles serían las condiciones de tu préstamo antes de contratarlo.

Hipoteca Fija Online Bonificada

Una de las opciones más conocidas en hipotecas del Santander es la Hipoteca Fija Online Bonificada. Se trata de un préstamo hipotecario disponible para compra de la primera o segunda vivienda que no aplica comisión de apertura y que puede ser contratada de forma online.

Para primeras viviendas esta hipoteca ofrece una cobertura de hasta el 80% del valor resultante en la tasación, mientras que para segundas viviendas la cobertura será del 70%.

En cuanto al plazo de amortización, la Hipoteca Fija Online Bonificada ofrece un plazo máximo de 30 años cuando se trata de una primera vivienda, y un plazo máximo de 25 años cuando se trata de la segunda.

Aunque no cobra comisión de apertura, este producto sí aplica una comisión por amortización anticipada que será del 2% del capital amortizado durante los primeros diez años, o del 1,5% si la amortización se produce pasados los 10 años del préstamo.

Intereses aplicables a la Hipoteca Fija Online Bonificada

Esta hipoteca aplica un tipo de interés fijo, lo que significa que el importe a pagar no será modificado durante toda la vigencia del préstamo. Sin embargo, con el cumplimiento de ciertas condiciones, el cliente podrá bonificar hasta un 1% del interés aplicable.

Tarjetas del Banco Santander

Tal y como sucede con sus demás productos, las tarjetas del Banco Santander conforman un amplio grupo de opciones que incluyen desde tarjetas de débito y crédito hasta tarjetas prepago y revolving.

Todas estas ofrecen acceso a la red de más de 30.000 cajeros automáticos del Banco Santander, además de permitir pagos mediante la App móvil del banco, donde pueden también ser gestionadas de forma segura, fácil y rápida.

El catálogo de Tarjetas del Banco Santander está conformado por las siguientes opciones:

Tarjetas de débito

Tarjeta Santander One Débito	Tarjeta Smart Santander Débito
Sin comisiones. Retiradas gratuitas en cajeros Santander. Seguro de accidentes hasta 120.000€. Ofertas en la Santander ZOne.	Solo para clientes de la cuenta Smart. Sin comisiones. Retiradas gratuitas en cajeros Santander.

Este banco solo ofrece dos opciones de tarjetas de débito y ninguna cobra comisión de emisión ni mantenimiento.

• Tarjeta Santander One débito: sin comisión de emisión ni mantenimiento, ofrece acceso a los más de 30.000 cajeros Santander para retiradas gratuitas, incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000€ y ofertas especiales en la Santander ZOne.
• Tarjeta Smart Santander débito: Disponible para clientes que tengan contratada la Cuenta Smart, esta tarjeta de débito no cobra comisión de emisión ni de mantenimiento y ofrece retiradas gratuitas en todos los cajeros Santander.

Tarjetas de crédito

Otra categoría en la que el Banco Santander posee múltiples ofertas es en tarjetas de crédito, para este tipo de producto financiero la entidad ofrece las siguientes opciones:

• Tarjeta Santander Iberia Icon: con una comisión de emisión y mantenimiento de 100€, esta tarjeta de crédito puede también ser utilizada en modalidad revolving permitiendo aplazar pagos con un TIN de 8,00% y una TAE del 22,15%. Adicionalmente, permite acumular Avios con cada compra, acceder a descuentos en billetes de avión e incluye un pack de seguros de viaje.
• Tarjeta All in One Santander: fabricada con material biodegradable (maíz), esta tarjeta no cobra comisión de emisión ni mantenimiento, pero solo está disponible para clientes de la Cuenta One. Permite retiradas de efectivo gratuitas en cajeros Santander, incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000€, ofertas especiales en la Santander Zone y la posibilidad de usarla en modalidad revolving con un TIN de 18% y una TAE de 19,56%.
• Tarjeta One Aplaza Santander: es una tarjeta revolving que permite aplazar pagos y elegir entre pagar un por porcentaje o pagar una cuota fija, con un TIN de 18% y una TAE de 19,56%. Esta tarjeta tampoco cobra comisión de emisión ni mantenimiento, además incluye un seguro de accidentes de 120.000€ y ofertas exclusivas en la Santander Zone.
• Tarjeta LaLiga Santander: Tarjeta revolving que permite financiar compras con un TIN de 12% y una TAE de 12,68%. No cobra comisiones y además ofrece bonificaciones de hasta 3€ por cada gol que anote el equipo que elijas en LaLiga Santander o LaLida Smartbank.
• Tarjeta Crédito Smart: Exclusiva para clientes de la Cuenta Smart, no cobra comisiones de emisión ni mantenimiento y permite aplazar pagos en modalidad revolving con un TIN de 18% y una TAE de 19,56%.

Tarjetas y pulseras prepago

Tarjeta Prepago E-Cash	Pulsera Contactless Prepago	Tarjeta Prepago Mini
Tarjeta virtual. Recargable desde 6€ hasta 1.650€. Sin comisiones. Seguro de accidentes de hasta 120.000€.	Tecnología contactless. Retiradas de efectivo gratuitas. Recargable hasta 900€. Comisión anual de 10€.	Para niños y jóvenes. Retiradas de efectivo gratuitas. Recargable hasta 900€. Sin comisión. Alertas por compras superiores a 50€.

Además de las tradicionales tarjetas de crédito y débito, el Banco Santander ofrece varias alternativas en tarjetas prepago, incluyendo nuevos dispositivos que pueden ser usados como pulseras y que incorporan dentro una tarjeta recargable hasta ciertos importes.

• Tarjeta Prepago E-Cash: esta es una tarjeta virtual que permite hacer compras online de forma segura. Puede ser recargada con importes desde 6€ hasta 1.650€ a través de la Banca Online, el teléfono, la App móvil, los cajeros Santander o las oficinas de la entidad. Su emisión y mantenimiento son gratuitos e incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000€.
• Pulsera Contactless Prepago: es un dispositivo que se utiliza en la muñeca como una pulsera y que permite hacer pagos con solo acercar la mano al TPV con tecnología contactless. Permite retiradas de efectivo sin comisión y se puede recargar con hasta 900€. Aplica una comisión de 10€ anuales.
• Tarjeta Prepago Mini: Exclusiva para clientes de la Cuenta Mini (niños y jóvenes), esta tarjeta no cobra comisión de emisión ni mantenimiento y puede ser recargada con hasta 900€. Permite retiradas de efectivo gratuitas en cajeros Santander, y recibir alertas por cada compra que supere los 50€.

Atención al cliente Banco Santander

El servicio de atención al cliente del banco Santander ofrece varios canales de comunicación, desde teléfonos gratuitos, e-mail, atención online personalizada y, por supuesto, todas las oficinas Santander.

Teléfonos del Banco Santander

Si eres cliente de uno de los productos para particulares el Banco Santander, puedes contactar con la entidad llamando al 915 123 123 en un horario comprendido entre las 8h y las 21h. Mientras que.

Para reportar el robo o extravío de una tarjeta Santander deberás llamar al 900 811 381 y solicitar ayuda urgente, servicio que está disponible durante las 24 horas del día, todo el año.

También disponible todo el día y todo el año, el número para reportar siniestros del hogar es el 91 177 35 46.

Contactar con el Banco Santander online

También podrás ser atendido vía internet a través de Twitter escribiendo al usuario @santander_resp, o enviando un correo electrónico a atenclie@gruposantander.com

Otra opción interesante para contactar con Santander online es hacerlo a través del servicio Santander Personal, disponible en la página web de la entidad y a través del cual podrás obtener atención personalizada por parte de un gestor del banco.

Apps de Banco Santander

El banco Santander ha desarrollado múltiples herramientas digitales para diversificar su operativa con una evidente influencia de las nuevas tecnologías de la comunicación. Es por esto que ofrece varias aplicaciones móviles, entre ellas su aplicación para particulares, su app Money Plan, su wallet y la app Santander Justicia.

App Santander para particulares

Además del acceso al área de clientes a través de su página web, el Banco Santander pone a disposición de su clientela una moderna App móvil que permite agilizar buena parte de la operativa básica de los productos financieros Santander.

Se trata de la denominada App Santander, la cual está disponible para teléfonos inteligentes con sistemas operativos Android o iOs.

Algunas de las funciones que encontrarás disponibles en la app Santander son:

• Gestiona tu agenda financiera con recibos, suscripciones, cuotas, liquidaciones y todos los productos financieros que tengas contratados con la entidad.
• Accede al Buscador Global, con el que podrás consultar movimientos en tus cuentas bancarias y acceder a preguntas frecuentes.
• Encuentra los recibos que tengas domiciliados a tus cuentas y organízalos por fecha, emisor o producto.
• Envía dinero mediante traspaso, envío nacional, internacional, Bizum o a través de cajeros automáticos. Selecciona contactos favoritos y tenlos a la mano para futuros pagos.
• Haz seguimiento a tus gastos y el estado de tus ahorros, establece un presupuesto y recibe consejos personalizados sobre cómo ahorrar dinero y mejorar tus finanzas.
• Accede a todos los movimientos de tus cuentas organizados en un mapa.

App Money Plan

Esta aplicación permite reunir en un solo lugar todas tus cuentas bancarias, incluso si pertenecen a otra entidad diferente al Santander. Así, podrás acceder desde el móvil a:

• Tus cuentas y tarjetas bancarias en España, del banco que sean.
• Tus cuentas Santander en otros países.
• Otros productos financieros que tengas contratados con Santander u otros bancos (depósitos, préstamos, fondos de inversión, fondos de pensiones, acciones, etc.).

El propósito de Money Plan es ayudarte a organizar fácilmente todos tus productos financieros en un solo lugar, de esta forma podrás crear presupuestos y planificar gastos y ahorros.

App Santander Wallet

El banco Santander ha lanzado también su propia billetera virtual, la cual está disponible para dispositivos Android y con la que podrás realizar pagos sin necesidad de usar tarjetas ni efectivo.

Con esta app puedes enviar y recibir dinero mediante Bizum y hacer transferencias a móviles con solo conocer el número de teléfono del destinatario. También podrás gestionar tus tarjetas y comprobar cuáles son las oficinas y cajeros Santander más cercanos.

Productos de Banco Santander para empresas

Además de su amplio catálogo de productos para particulares, el banco Santander también ofrece cuentas, préstamos y seguros para empresas. Estos productos están diseñados para beneficiar a grupos de profesionales y negocios, con condiciones adaptadas al ramo en que se desarrollan.

Así pues, encontrarás en el Santander las siguientes cuentas para empresas:

• Cuenta Santander One Empresas: Cuenta sin comisiones y con tarjetas gratuitas que permite digitalizar tu negocio, mejorar tus ventas y recibir asesorías a través de múltiples herramientas en One Digital. Exige el cumplimiento de ciertos requisitos como domiciliar pagos y contratar un TPV.
• Cuenta Santander para Personas Jurídicas: Cuenta online sin condiciones, pero con una comisión de administración de 0,65€ mensuales y otra de mantenimiento de 90€ trimestrales. Permite realizar todas las operaciones básicas de un negocio con acceso a la banca online y la app móvil.

En cuanto a financiación, este banco ofrece a profesionales y empresas las siguientes opciones de préstamos:

• Cobro ágil: financiación de ventas a corto plazo.
• Préstamo Promotor: para proyectos inmobiliarios.
• Préstamo Cliente Internacional: para inversiones en el extranjero.

Por otro lado, en el ramo de la actividad aseguradora, el Banco Santander también posee una serie de opciones pensadas para empresas, entre las que encontrarás los siguientes seguros:

• Seguro Multirriesgo Integral.
• CiberSeguro con Protección de Datos Autónomos y Pymes.
• Seguro de Vida Protección Empresa.
• Seguro de Responsabilidad Civil consejeros y Directivos.
• Seguro de Salud para empresas
• Alarmas para negocios.

Opiniones de Banco Santander

Lo mejor de Banco Santander

Con un poco de investigación encontrarás sobre el Banco Santander opiniones muy variadas, lo cual es bastante común en entidades tan grandes como esta.

Sin embargo, desde Educabanco consideramos que este es, sin lugar a dudas, uno de los bancos españoles más estables, y valoramos en gran medida que cuente con un catálogo de productos tan completo, en el que se encuentren soluciones adaptadas a casi cualquier tipo de cliente.

Por otra parte, los clientes de este banco reseñan en internet múltiples opciones favorables relacionadas con las variadas vías de comunicación que ofrece, las cuales están disponibles a toda hora y permiten recibir asesoría personalizada.

Lo peor de Banco Santander

Ahora bien, también encontramos opiniones desfaborables sobre el Banco Santander sobre su servicio de atención al cliente, donde los clientes se quejan de tener que esperar demasiado tiempo para ser atendidos vía telefónica.

Preguntas frecuentes sobre el Banco Santander

¿Puede un extranjero no residente abrir una cuenta en el Banco Santander?

Sí, para ello necesitará el pasaporte y el Certificado de no residente al acudir a una de las oficinas Santander.

¿Cómo puedo desbloquear mi tarjeta de crédito débito Santander?

Desde la app Santander o desde la banca online, accede a tu posición global, en la sección de cuentas y tarjetas selecciona la tarjeta a desbloquear y pulsa la opción “Encender tarjeta”.